Debido a las políticas de inversión favorables a las empresas del país, es bastante fácil registrar una empresa en Costa Rica. Esto da a los inversores la oportunidad de aprovechar este mercado popular y en crecimiento. Una parte clave del proceso es abrir una cuenta bancaria corporativa en Costa Rica. Las empresas deben poder presentar documentos legales y financieros para cumplir la normativa contra el blanqueo de capitales. Esta guía compara las opciones entre las instituciones bancarias estatales y privadas y describe la documentación específica exigida por la SUGEF (Superintendencia General de Entidades Financieras).
Puntos clave sobre cómo abrir una cuenta bancaria corporativa en Costa Rica
| ¿Qué bancos son mejores para abrir una cuenta bancaria corporativa en Costa Rica? | Banco Nacional de Costa Rica Banco de Costa Rica Banco Promerica Costa Rica Scotiabank Banco Davivienda BAC Credomatic Costa Rica Banco Cathay de Costa Rica Banco Lafise Costa Rica |
| El proceso de cuatro pasos para abrir una cuenta bancaria corporativa en Costa Rica: | Paso 1 – Elige un proveedor y un tipo de cuenta bancaria. Paso 2 – Entrega los documentos necesarios. Paso 3 – Haz el ingreso inicial. Paso 4 – Activa tu cuenta. |
| ¿Todos los bancos tienen el mismo proceso? | Esto es una guía general: tendrás que comprobar las normas de cada banco o ponerte en contacto con uno de nuestros asesores expertos para conocer normas más detalladas. |
| ¿Cuáles son los documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria corporativa en Costa Rica? | Certificado de la sociedad. Certificado de la distribución de acciones y capital social. Prueba del domicilio social. Estatutos de la sociedad. |
| ¿Qué controles financieros hay en Costa Rica? | Se aplican estrictas políticas de CSC a los accionistas extranjeros. Los ciudadanos estadounidenses deben cumplir la normativa FATCA. |
Configuración paso a paso de la cuenta de empresa
Siempre que hayas constituido con éxito tu empresa en Costa Rica y preparado todos los documentos necesarios, abrir una cuenta bancaria de empresa debería ser fácil y relativamente rápido. El proceso puede resumirse en los cuatro pasos clave siguientes:
- Paso 1 – Elige un proveedor y un tipo de cuenta bancaria.
- Paso 2 – Entrega los documentos necesarios.
- Paso 3 – Haz el ingreso inicial.
- Paso 4 – Activa tu cuenta.
1. Elige un proveedor y un tipo de cuenta bancaria
Antes de elegir un banco para la cuenta de tu empresa, es importante que investigues y te informes sobre los distintos productos y servicios que ofrecen los bancos locales. Algunos bancos sólo ofrecen servicios sencillos, como transacciones online, pero otros pueden ofrecer servicios más complejos. Puede que prefieras utilizar un banco privado a un banco público, según las necesidades empresariales de tu empresa. Según el tipo de cuenta que decidas abrir, las transacciones internacionales pueden estar restringidas.
2. Entrega los documentos necesarios
Una vez que hayas elegido un proveedor bancario, puedes solicitar la apertura de una cuenta bancaria de empresa. Para realizar formalmente esta solicitud, deberás entregar una serie de documentos bancarios oficiales, como los indicados anteriormente, y cumplimentar los formularios de solicitud de cuenta bancaria. Si aceptan tu solicitud, entrarás en acuerdo con el banco.
3. Hacer el depósito inicial
Dependiendo del banco local que elijas y del tipo de cuenta que decidas abrir, se te pedirá que hagas un depósito inicial de entre 50 y 500 dólares estadounidenses. Los depósitos para cuentas corrientes suelen ser mayores.
4. Activar tu cuenta
Una vez aprobada la cuenta, podrás obtener tus datos de acceso en línea. Esto te permitirá acceder a una amplia gama de servicios online. Ahora que tienes una cuenta bancaria de empresa, tu negocio está listo para empezar a funcionar.
Principales bancos de Costa Rica
Estos bancos ofrecen una amplia gama de servicios para satisfacer las necesidades de las empresas internacionales, como cuentas en divisas, transferencias internacionales, soluciones de financiación del comercio y asistencia para el cumplimiento de la normativa.
- Banco Nacional de Costa Rica
- Banco de Costa Rica
- Banco Promerica Costa Rica
- Scotiabank
- Banco Davivienda
- BAC Credomatic Costa Rica
- Banco Cathay de Costa Rica
- Banco Lafise Costa Rica
Nuestra recomendación: Recomendamos a los clientes que, en la medida de lo posible, elijan un banco si tienen una relación preexistente con él. Si no es así, recomendamos los siguientes bancos para empresas extranjeras: BAC San José, Lafise
Requisitos para una cuenta bancaria corporativa en Costa Rica
Los distintos bancos de Costa Rica pueden solicitar distintos documentos, como copias del pasaporte de los accionistas y directores, documentos corporativos (escritura de constitución, registro de la sociedad), comprobante de domicilio, estructura accionarial y registro fiscal local (RTV y D-151 en su caso) a los clientes que deseen abrir una cuenta bancaria corporativa.
Las leyes antiblanqueo de Costa Rica exigen declaraciones completas de CSC y de origen de fondos como parte de los requisitos fiscales y contables locales. Los bancos están regulados por la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF). Estos documentos pueden ser de naturaleza jurídica o financiera. También pueden exigirse otros tipos. Generalmente, la mayoría de los bancos locales solicitarán la siguiente información:
- Certificado de empresa – expedido por un notario público o el Registro Nacional, indicando lo siguiente:
- El nombre completo de la empresa.
- Número de identificación de la empresa.
- Nombre y DNI del representante legal.
- Certificado de distribución de acciones y capital social.
- Prueba del domicilio social de la empresa.
- Los estatutos de la empresa.
*En función de la actividad de la empresa, los bancos pueden exigir documentos adicionales para conceder a tu empresa una cuenta bancaria.
Consejo de experto: El certificado de ingresos CPA
Según nuestra experiencia, los bancos de Costa Rica no abrirán una cuenta sin una proyección de ingresos certificada por un contador público local. Este documento (Certificación de Ingresos o Flujo de Caja Proyectado) debe estimar el flujo mensual de fondos en la cuenta. Si el flujo real supera significativamente esta proyección más adelante, el banco puede congelar la cuenta a la espera de explicaciones. Aconsejamos a los clientes que sean realistas pero generosos en sus previsiones para evitar trastornos operativos posteriores.
Tabla comparativa:
| Función | Costa Rica | Panama | Colombia |
| Depósito mínimo | $500-$1,000 | $1,000 | $300-$1,000 |
| Hora de apertura de la cuenta | 2-4 semanas | 2-3 semanas | 2-3 semanas |
| Titularidad extranjera permitida | Sí | Sí | Sí |
| Apertura a distancia | Limitada | Común | Raro |
El papel de la SUGEF
La Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) supervisa la estabilidad y el cumplimiento del sistema bancario costarricense. La SUGEF impone estrictos controles contra el blanqueo de capitales, lo que significa que los bancos deben identificar el origen de todos los fondos que entran en la cuenta.
Preguntas frecuentes adicionales sobre la banca de negocios en Costa Rica
Basándonos en nuestra amplia experiencia, éstas son las preguntas y dudas habituales de nuestros clientes sobre la apertura de una cuenta bancaria de empresa en Costa Rica:
1. ¿Puedo abrir una cuenta bancaria corporativa por Internet en Costa Rica?
No. Sin embargo, puedes abrir una cuenta bancaria desde el extranjero con el apoyo de un abogado local facultado mediante un poder notarial (POA). Sin embargo, será necesario enviar a Costa Rica los impresos originales de la solicitud bancaria.
2. ¿Qué tipos de cuentas bancarias existen en Costa Rica?
En Costa Rica puedes tener una cuenta corriente, de ahorro o de inversión. Muchos bancos te permitirán tener cuentas en USD y CRC.
3. ¿Quién puede tener acceso a una cuenta bancaria de empresa en Costa Rica?
Cualquier miembro de la empresa que esté autorizado por los accionistas de la empresa puede tener acceso a la cuenta bancaria.
4. ¿Cuál es el mejor banco en Costa Rica para las empresas extranjeras?
Recomendamos los siguientes bancos para empresas extranjeras: BAC San José, Lafise.
5. ¿Por qué las empresas abren cuentas bancarias en Costa Rica?
Las empresas deciden abrir cuentas bancarias en Costa Rica debido a la estabilidad económica y política, la posibilidad de mantener divisas en dólares estadounidenses, las ventajas del sistema fiscal nacional y el secreto bancario.
6. ¿Qué documentos son necesarios para abrir una cuenta bancaria de empresa?
Son necesarios los siguientes documentos:
- Certificado de empresa – expedido por un notario público o el Registro Nacional, indicando lo siguiente:
- El nombre completo de la empresa.
- Número de identificación de la empresa.
- Nombre y DNI del representante legal.
- Certificado de distribución de acciones y capital social.
- Prueba del domicilio social de la empresa.
- Los estatutos de la empresa.
7. ¿Puede una empresa extranjera abrir una cuenta bancaria en Costa Rica?
Sí. Las empresas extranjeras deben aportar toda la documentación corporativa, el DNI de los administradores/accionistas y cumplir las normas de conformidad. Puede exigirse un representante legal.
8. ¿Es necesaria la presencia en persona?
La mayoría de los bancos exigen una visita del representante legal o de un apoderado local autorizado para finalizar el proceso de incorporación.
9. ¿Cuánto tiempo se tarda en abrir una cuenta de negocios en Costa Rica?
Normalmente entre 2 y 4 semanas, dependiendo del banco y de que la documentación esté completa.
10. ¿Existen cuentas denominadas en USD?
Sí, la mayoría de los bancos ofrecen cuentas empresariales multidivisa que incluyen USD y CRC.
11. ¿Por qué tengo que declarar los accionistas?
En virtud de la Ley 8204 (Estupefacientes y Blanqueo de Capitales), los bancos deben identificar a los beneficiarios finales de la empresa. Debes presentar una certificación notarial en la que se detalle la estructura accionarial hasta el nivel individual.
12. ¿Cuál es la diferencia entre los bancos estatales y los privados?
Los bancos estatales (como el Banco Nacional o el Banco de Costa Rica) están respaldados por el gobierno y tienen amplias redes de sucursales, pero pueden ser burocráticos. Los bancos privados (como BAC Credomatic) suelen ofrecer un mejor servicio de atención al cliente y plataformas digitales, pero pueden tener requisitos mínimos más elevados.
Ventajas de la Banca de Empresas en Costa Rica
Costa Rica se considera un país de renta media-alta, y se ha mantenido estable económica y políticamente durante la última década. Cuenta con fuertes sectores turístico y tecnológico, en los que crecen las inversiones. Por ello, cada vez más inversores constituyen una empresa y abren una cuenta bancaria corporativa en Costa Rica.
Abrir una cuenta bancaria en Costa Rica es un paso vital para los inversores que desean comprometerse con una de las economías más estables y ecológicas de Centroamérica. Simplifica las transacciones en colones costarricenses, reduce los costes de las transferencias internacionales y garantiza el cumplimiento de la normativa financiera local, facilitando las inversiones en sectores como el turismo, el sector inmobiliario y las energías renovables.
Una cuenta local aumenta la credibilidad ante las empresas y las autoridades costarricenses, al tiempo que proporciona acceso a servicios financieros adaptados al modelo económico sostenible del país. Permite a los inversores navegar por el marco normativo, adaptarse a la dinámica del mercado local y aprovechar las crecientes oportunidades del país, garantizando una base sólida para el éxito de las inversiones.
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