Existen en el Perú, diferentes entidades financieras, dentro de las cuales se encuentran las bancarias, en las que se puede solicitar la Apertura de Cuenta Bancaria, como la Corriente y de Ahorros, que son las más usuales. Pero ¿Quiénes pueden solicitarlas? ¿Cuáles son los requisitos que se requieren? y ¿Qué ventajas otorga suscribir un contrato bancario?
Cuenta Corriente Vs Cuenta de Ahorros
Considerando los tipos de cuentas más usuales, debemos precisar:
Cuenta Corriente : Es aquella que se genera a través de la firma de un contrato bancario, en virtud del cual, una entidad financiera, se obliga a cumplir las órdenes de pago de su cliente hasta por el importe de dinero que este último ha depositado en ella, o en su caso, el importe del crédito que le haya otorgado.
Cuenta de Ahorros: Es un depósito ordinario, en la que los fondos depositados tienen disponibilidad inmediata y generan rentabilidad o intereses durante un periodo determinado y según el monto ahorrado.
Como consecuencia de la suscripción de los contratos para apertura de cuentas corrientes o de ahorros con las entidades bancarias, se puede disponer de los beneficios adicionales que estas brindan, tales como el acceso a créditos, tarjetas, etc.
Por otra parte, Las personas naturales y jurídicas (estas últimas incluyendo los diferentes tipos de empresas como Sociedad Anónima Abierta (S.A.A.) y Cerrada (S.A.C.), Empresa Individual de Responsabilidad Limitada (E.I.R.L.), Asociaciones Civiles, etc.) pueden solicitar ambas cuentas y pueden hacerlo tanto en moneda nacional como en extranjera. Respecto a la apertura de cuentas en moneda extranjera, las cuentas en dólares son generalizadas, sin embargo, la apertura de cuentas en otras monedas, dependerá únicamente de la entidad financiera.
Requisitos de Apertura de una Cuenta Bancaria
Ahora bien, es necesario cumplir con ciertos requisitos, que difieren dependiendo del tipo de cuenta por la que se opte, el tipo de persona (natural o jurídica) y la entidad bancaria elegida. A continuación, se detallan aquellos que son exigidos para la apertura de cuentas corrientes, por tres (3) de las entidades bancarias más importantes en nuestro país:
| ENTIDADES BANCARIAS (Banco de Crédito del Perú, BBVA Continental, Scotiabank) |
PERSONA NATURALES |
PERSONAS JURÍDICAS (Empresas) |
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REQUISITOS GENERALES
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Estar habilitado para abrir cuentas corrientes (Existe prohibición para las personas que hayan girado cheques sin fondos). | |
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Documento de identificación. (DNI o Carné de Extranjería) |
Documentación que acredite la constitución de la empresa, su inscripción en el Registro Público y su registro en la Superintendencia Nacional de Administración Tributaria (SUNAT). | |
| Domicilio Verificable. | Vigencia de Poder del representante legal o apoderado. | |
| Copia del recibo de luz, agua o telefonía. | Documento de identidad del Representante Legal. (DNI o Carné de Extranjería) | |
¿Pueden los Extranjeros Abrir una Cuenta Bancaria?
Es importante considerar que, los extranjeros con visado de turista, es decir, con la calidad migratoria que les otorga únicamente permanencia, más no residencia en el país, No podrán realizar la apertura de cuentas bancarias de ningún tipo, ya que no cuentan con Carne de Extranjería, sino únicamente con pasaporte. Esta restricción es bastante lógica, toda vez que se presume que un turista ingresa al Perú con la finalidad de conocer y recorrer el país y hacer actividades recreativas en general, pero no actividades que impliquen sistemáticamente el establecimiento de un giro comercial o el ejercicio permanente de una profesión, arte u oficio.
Cuando quiera realizar alguna actividad que implique inicio de actividades mercantiles o ejercicio de alguna profesión, arte u oficio, el extranjero estará obligado bajo la legislación peruana, a solicitar el visado que le otorgue la calidad migratoria que lo habilite para realizar las mencionadas actividades.
No obstante, algunas entidades bancarias, aceptan la apertura de cuentas de ahorro únicamente presentando pasaporte, si el extranjero (turista) cuenta con el Permiso Especial para Firmar Contratos, otorgado por la Superintendencia Nacional de Migraciones, pero siempre y cuando se encuentre en trámite el Cambio Calidad Migratoria de Turista a Residente.
Ventajas de una Cuenta Bancaria
Consecuentemente, se debe tener en cuenta que las cuentas bancarias, tanto de ahorro como de crédito, permiten a su titular acceder al mercado financiero, a través de la gestión óptima de su dinero, ya que le dan la posibilidad de realizar diversas operaciones, y con ellas, el contar con un registro monetario, que le será de respaldo para el desarrollo de cualquier actividad, el acceso a créditos, préstamos y otros servicios y/o productos que el mercado financiero ofrece en Perú.
Resulta clave para cualquier extranjero o nacional, conocer cómo se debe realizar correctamente una apertura de cuenta bancaria en Perú. Para ello, Biz Latin Hub está para asesorarlo a usted en este proceso. Poseemos un equipo de trabajo con conocimientos y experiencia necesarios para ayudarle en este proceso. Contáctese con nosotros para obtener más información y asistencia personalizada.
Artículo 225 del Decreto Legislativo N° 1028, que modifica a la Ley 26702 – Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros. De acuerdo a la Resolución de Superintendencia 0060-2013 de Migraciones, que aprueba la Directiva Interna que aprueba la normas y procedimientos para el otorgamiento del Permiso Especial para firmar contratos.