¿Cómo está cambiando la tecnología financiera el sector financiero australiano?

En los últimos 4 años, el sector financiero australiano ha experimentado un desarrollo sustancial de las fintech. Fintech, una combinación de “tecnología financiera”, se refiere al uso de tecnología innovadora para ofrecer servicios financieros y mejorar su prestación. Esta podría ser una forma de explorar la creación de empresas en Australiade América Latina o de otros lugares. Mediante el uso de software y algoritmos especializados, las fintech transforman la forma en que las personas gestionan sus operaciones y procesos financieros. El ecosistema fintech de Australia ha madurado y se ha vuelto más rentable.

Fintech en Australia hoy

El sector financiero es el más importante de Australia y está experimentando importantes disrupciones gracias a las fintech. Según el Índice Global de Adopción de Fintech, el 58% de los australianos utilizan fintech y la tasa de adopción sigue creciendo. Esto sitúa fácilmente a Australia como uno de los mercados fintech más fuertes y dinámicos del mundo.

Hay tres tipos principales de fintech en el sector financiero australiano: patrimonio e inversión, préstamos y análisis de datos/big data. En la actualidad, hay más de 800 empresas fintech en Australia, y cerca del 25% de ellas son rentables. De hecho, siete de estas empresas australianas entraron en 2019 en la lista Fintech 100, una clasificación de las 100 mejores empresas fintech del mundo.

Se espera que el sector de las tecnologías financieras de Australia alcance un valor de 4.000 millones de dólares australianos (unos 2.780 millones de dólares estadounidenses) a finales de 2020. Además, según el Censo FinTech Australia (2019), el 63% de los encuestados cree que las empresas fintech australianas pueden competir a nivel internacional. No cabe duda de que este auge de las fintech ha cambiado el sector financiero del país.

Las fintech están cambiando el sector financiero australiano

Aproximadamente el 70% de las empresas de tecnología financiera son B2B (empresa a empresa) en Australia. En el ámbito de empresa a consumidor (B2C), como los préstamos entre iguales y las finanzas personales, el concepto de “compra ahora y paga después” está ganando adeptos.

Los bancos tradicionales se ven obligados a replantearse su oferta de servicios a medida que surgen nuevas tendencias financieras y crecen las tasas de adopción de las fintech. Los bancos deben ofrecer a los clientes opciones y servicios bancarios competitivos adicionales para desafiar a otras alternativas innovadoras. Por ejemplo, el Commonwealth Bank de Australia creó un laboratorio de innovación para explorar el uso de la cadena de bloques en los pagos. Este laboratorio pretende demostrar que la tecnología blockchain puede reducir el riesgo y el coste de los pagos internacionales.

Dada la necesidad de tecnología financiera que tiene la sociedad, los australianos deberían esperar un impulso continuo en esa dirección. Esto no es sólo el resultado de los esfuerzos de modernización de los servicios por parte de los bancos tradicionales. El gobierno y los viveros de empresas están contribuyendo, ya que forman un mayor sistema de apoyo a las nuevas empresas de tecnología financiera.

Mapa que muestra el comercio entre Oceanía y América Latina, destacando las importaciones a Oceanía por valor de 670 millones de USD y las exportaciones por más de 350 millones. El fondo presenta un tema oceánico. Incluye el logotipo de Biz Latin Hub e información de contacto en la parte inferior.
Existen oportunidades para el comercio entre Australia y América Latina

Gobierno e incubadoras de empresas

Infografía titulada "Australia: Instantánea del mercado", con un paisaje urbano de fondo. Enumera una población de 26,3 millones de habitantes, un PIB (PPA) de 1,84 billones de USD, un PIB per cápita (PPA) de 69.114 USD, una capital llamada Canberra y las principales exportaciones de Australia, como briquetas de carbón, mineral de hierro, gas de petróleo y empresas tecnológicas.
Australia tiene una economía fuerte, incluida la tecnología financiera

La legislación sobre el Derecho a los Datos de los Consumidores (CDR o Banca Abierta) es una iniciativa gubernamental para remodelar el sector financiero, destinada a reducir las barreras de entrada para las fintech. En septiembre de este año, las fintech ya no necesitarán una licencia de servicios financieros de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones(ASIC) para probar nuevos productos durante 24 meses.

Esta iniciativa ahorra costes y tiempo, por lo que merece más la pena que las fintech innoven. La reducción de las barreras de entrada equivale a un aumento de la competitividad tanto a nivel local como internacional.

Los gobiernos británico y australiano también crearon el “Puente Fintech” para promover la expansión empresarial entre ellos. Aunque esto seguramente incita a la competencia extranjera en el sector financiero australiano, los australianos también se benefician. Muchas empresas se están trasladando fuera del país porque creen que tienen más posibilidades de éxito en el extranjero.

Además de las iniciativas gubernamentales nacionales e internacionales, así como de las asociaciones sin ánimo de lucro, hay muchos viveros de empresas que apoyan los cambios en el sector financiero australiano. Hay docenas de incubadoras, centros y aceleradoras que impulsan el movimiento fintech. Con el desarrollo de un amplio sistema de apoyo, en el sector financiero australiano hay oportunidades de futuro a las que prestar atención.

Aprovechar las oportunidades futuras

La innovación fintech en torno a las pensiones y las hipotecas ha sido lenta en Australia. Dado que los australianos son muy conscientes de sus ahorros para la jubilación, el número de propietarios de viviendas es elevado y el mercado inmobiliario es relativamente fuerte. Éstas son áreas de oportunidad, ya que las empresas fintech pueden llenar más fácilmente un vacío en el mercado si innovan en torno a las necesidades de pensiones e hipotecas.

Muchas empresas australianas también están considerando la posibilidad de ampliar sus operaciones en el extranjero. A la hora de expandirse al extranjero, ¿qué deben tener en cuenta las empresas?

Una tabla que muestra los países de América Latina y el Caribe con una industria fintech emergente, incluyendo información sobre el nearshoring en Guatemala. Enumera los países, el número de startups fintech y el crecimiento medio interanual de 2017 a 2021. República Dominicana tiene el mayor crecimiento, con un 129%. Fuente: Finnovista y BID.
El crecimiento de la tecnología financiera en Australia refleja el de América Latina

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