Panorama general: Crecimiento de las Insurtech en Australia

Obtenga información sobre los avances en curso para las insurtech en Australia. “Insurtech está creando nuevos caminos en una industria antigua. Es la industria más apasionante del mundo en la actualidad”, afirma Laura Dabrik, evangelista jefe de Guidewire Software. “Ahora mismo, los seguros están en la cúspide de un cambio a gran escala”.

Insurtech empresas en Australia buscan formas de agilizar las operaciones y hacer más eficiente la comunicación utilizando la tecnología digital. Las empresas que utilizan insurtech en Australia son más eficaces y atienden a sus clientes cuando más lo necesitan.

Biz Latin Hub puede ayudarle a trabajar con el mercado australiano, especialmente si también está considerando la expansión a América Latina y el Caribe, donde tenemos 18 oficinas locales dedicadas junto con nuestra presencia en Oceanía. Nuestros servicios de back office pueden mantenerle en conformidad mientras usted se centra en hacer crecer su negocio.

¿Qué es Insurtech?

Insurtech es la combinación de seguros y tecnología. Su objetivo es hacer más eficientes los actuales modelos de seguros. Permite a las aseguradoras ofrecer pólizas ultra personalizadas, crear seguros a la carta para eventos especiales y ofrecer pólizas de seguros a un precio más competitivo.

Las tecnologías implicadas en el desarrollo de insurtech incluyen el análisis de datos, la inteligencia artificial y el Internet de las Cosas, o el seguimiento por GPS.

Por qué Australia es atractiva para las empresas de insurtech

Infografía: Pasos para constituir una empresa en Australia

La industria insurtech de Australia está en auge. El número de empresas insurtech aumentó un 53% en 2019. Los observadores del mercado especializados en el mercado australiano creen que el 71% de las nuevas empresas de nueva creación ya no generan ingresos ni beneficios.

Simon O’Dell, director general de Insurtech Australia, declaró: “Australia se está convirtiendo rápidamente en un centro mundial para la innovación en seguros, como demuestra el rápido crecimiento de nuestro ecosistema insurtech”. O’Dell predice que “Australia tiene el potencial para ser un actor principal en la revolución insurtech global”.

El número de insurtechs fundadas internacionalmente representó el 30% del mercado en 2019. El sector se está volviendo más estable desde el punto de vista financiero. O’Dell también observó que “tanto las startups fundadas localmente, como las insurtechs internacionales que buscan escalar internacionalmente reconocen ahora nuestro mercado local como un trampolín hacia los mercados globales, en particular el estadounidense”.

Australia constituye un buen terreno de cultivo para las empresas que desean invertir en insurtech. “El mercado es lo suficientemente pequeño como para que las grandes empresas sean ágiles, adopten la innovación y tomen decisiones con rapidez”, afirma O’Dell.

Con una sólida industria de servicios financieros, el Fintech ya es popular en Australia, por lo que el país no es ajeno a la innovación. En el futuro, la Fintech dará ventaja a las aseguradoras que ofrezcan productos de plazo flexible y distribución digital. Las mejoras tecnológicas que utilizan la Inteligencia Artificial influirán en el cálculo del riesgo y la tarificación.

Desafíos para las aseguradoras y las start-ups y cómo superarlos

Las colaboraciones entre las start-ups insurtech y las aseguradoras dominantes han aumentado un 75%.

Aunque se trata de una buena noticia, muchas aseguradoras tradicionales y nuevas start-ups se enfrentan a retos a la hora de cooperar. Muchos de sus retos tienen su origen en las culturas de trabajo contrarias de aseguradoras y start-ups. Michael Fitzgerald, experto y analista de Tecnología de Seguros en CB Insights, señala las características contrarias en la cultura de trabajo de aseguradoras y start-ups:

Mientras que las start-ups tienen una gran tolerancia al fracaso, las aseguradoras tradicionales no. A las aseguradoras les gusta entregar un producto pulido hasta la perfección; las start-ups son más propensas a lanzar un producto que sea viable y son más rápidas a la hora de tomar decisiones. Por eso, según Michael Fitzgerald, la relación entre las aseguradoras y las start-ups va más allá de la “tradicional relación proveedor-comprador”.

Fitzgerald piensa que “ambas partes tendrán que hacer ajustes significativos en sus formas preferidas de trabajar (sus culturas) para optimizar sus inversiones financieras, de tiempo y emocionales mutuas”. Si ambas partes aprenden a hacer ajustes, se beneficiarán de mejores asociaciones; lo que tendrá un impacto positivo directo en los rendimientos.

Los expertos prevén un importante desarrollo de las insurtech en Australia en los próximos años.

El potencial del Internet de los objetos es diverso

El Internet de las cosas (IoT) está en auge. Las aseguradoras tendrán que mejorar su forma de gestionar los siniestros, los reaseguros y el análisis de los clientes y del mercado. IoT es una tecnología que utiliza dispositivos que están siempre en línea para recopilar y aportar datos a una base de datos. Utiliza sensores y tecnologías de supervisión en tiempo real para alertar a las aseguradoras cuando deben intervenir.

En el futuro, las aseguradoras podrán utilizar el IoT para reducir costes y generar ingresos adicionales; por ejemplo, ofreciendo precios ajustados a la demanda, induciendo el mantenimiento automático o permitiendo el reconocimiento del fraude.

Una instantánea del mercado en Australia, donde tal vez desee pasar por la constitución de una sociedad
Insurtech en Australia se asienta sobre una base económica firme

IBM y el banco ANZ implantan la tecnología blockchain

Blockchain es una red interoperable y descentralizada que permite a todas las partes, clientes, corredores, aseguradoras y bancos, conectarse en una red compartida y segura. Crea un libro de contabilidad digital y puede ser revisado fácilmente por todas las partes. Es seguro y no puede alterarse de forma anónima. Con la tecnología blockchain, las aseguradoras pueden ahorrar tiempo y costes administrativos.

El concepto de insurtech y blockchain puede resultar bastante confuso. Consideremos un ejemplo australiano: IBM utiliza la tecnología blockchain para mejorar el pago y la conciliación de las pólizas de seguros con ANZ.

El proceso tradicional de comunicación entre las instituciones aseguradoras y los clientes suele ser:

  1. El cliente habla con el corredor de seguros.
  2. A continuación, el corredor se comunica con la aseguradora.
  3. La aseguradora se comunica con el corredor y con el cliente.
  4. El cliente se pone en contacto con el banco, que a su vez se comunica con la aseguradora.

Cada uno de estos pasos contiene mucho papeleo y consume tiempo, por lo que puede resultar algo ineficaz.

En colaboración con IBM, ANZ incorpora blockchain a su sistema. Esto permite a todas las partes hacer un seguimiento de las transacciones en tiempo real. Esto agiliza la comunicación y hace que el proceso sea más eficiente. Todas las partes pueden supervisar el estado de las transacciones, lo que también lo hace más transparente.

Para lograrlo, ANZ construyó una red que disminuye los costes de las pólizas y, lo que es más importante, mejora la experiencia del cliente. A partir de ahí, ANZ podría aprovechar su experiencia con blockchain e implementar otras tecnologías, como la IA en sus servicios.

La Inteligencia Artificial se utiliza de muchas formas diferentes

La inteligencia artificial (IA) puede utilizarse para calcular el riesgo de las aseguradoras en Australia. La IA también puede impulsar la capacidad y la productividad humanas, acelerar la comunicación con los clientes, ofrecer rápidamente los datos adecuados a empleados y clientes y, por último, reducir los costes operativos.

Gracias a la tecnología de la IA, las compañías de seguros pueden calcular las primas para microgrupos o individuos de alto riesgo. Además, la IA puede imitar la toma de decisiones humana y ayudar a los corredores de seguros o con la distribución de las pólizas.

En el futuro, la IA también podría ayudar a los centros de atención telefónica y reducir los costes operativos. Gracias a la IA, las empresas de insurtech son capaces de utilizar un 20% menos de mano de obra en comparación con los operadores tradicionales.

Las demandas de los clientes están cambiando

Las necesidades de los clientes han cambiado. Los clientes exigen pólizas de seguros mejor adaptadas a sus necesidades específicas. Los clientes esperan ahora que las aseguradoras respondan a su estilo de vida personal, sus valores, su situación y su modo de vida. Además, los clientes quieren un servicio inmediato y accesible, las veinticuatro horas del día y en todo el mundo.

Las aseguradoras tienen que encontrar formas que les permitan satisfacer exactamente esas demandas de los clientes. Tienen que ser más digitales para responder a los cada vez más “nativos digitales” que pasan a formar parte del mercado objetivo.

Las soluciones a esto pueden incluir el desarrollo de una aplicación para que la compañía de seguros sea más fácilmente accesible en los dispositivos. Otra podría ser desarrollar una presencia en las redes sociales. Esto ayuda a entrar en contacto inmediato con los clientes estén donde estén y simplifica la documentación y la carga a través del chat.

Una tabla de Biz Latin Hub que muestra los países de América Latina y el Caribe con industrias fintech emergentes, incluyendo datos sobre el número de startups fintech y el crecimiento medio interanual (2017-2021) para la República Dominicana, Guatemala, particularmente en medio de sus elecciones presidenciales, Costa Rica, Perú, Ecuador y Uruguay.
Insurtech en Australia podría trabajar con los mercados latinos en el futuro

Biz Latin Hub puede ayudarle con las insurtech en Australia

Somos expertos cuando se trata de negocios en Australia. Podemos ayudarle a entrar en la creciente industria insurtech en Australia

Australia aún ofrece mucho potencial para las empresas que deseen participar en el sector de las tecnologías de seguros. El gobierno australiano establece obligaciones legales, contables y otras obligaciones corporativas claras y complejas para los nuevos operadores. Por eso es importante colaborar con un especialista local experimentado en asuntos jurídicos y contables para cumplir con las leyes locales.

Biz Latin Hub se especializa en ayudar a la entrada en el mercado a nuevas empresas extranjeras Proporcionamos una gama de servicios legales y financieros para ayudar en la incorporación y las operaciones en curso de su empresa en pleno cumplimiento de la legislación australiana. Póngase en contacto con nosotros en contact@bizlatinhub.com para saber cómo podemos ayudarle a iniciar su expansión.

Obtenga más información sobre nuestro equipo y autores expertos.

Imagen infográfica de Biz Latin Hub titulada "Nuestros servicios", con iconos para Contabilidad y Fiscalidad, Formación de Empresas, Representación Comercial, Servicios Jurídicos, Contratación y PEO, y Tramitación de Visados, esenciales para hacer negocios en Colombia.
Datos de contacto en la parte inferior con sitio web y correo electrónico.
Biz Latin Hub puede ayudarle con las insurtech en Australia
La información que aquí se ofrece no debe interpretarse como orientación o asesoramiento formal. Por favor, consulte a un profesional para su situación específica. La información proporcionada tiene únicamente fines informativos y es posible que no recoja todas las leyes, normas y mejores prácticas pertinentes. El panorama normativo está en continua evolución; la información mencionada puede estar obsoleta y/o sufrir cambios. Las interpretaciones presentadas no son oficiales. Algunas secciones se basan en las interpretaciones o puntos de vista de las autoridades pertinentes, pero no podemos garantizar que estas perspectivas se respalden en todos los entornos profesionales.
Equipo Legal Australia
Equipo Legal Australia

Legal Team Australia es el Biz Latin Hub líder de expertos en hacer negocios en Australia El equipo escribe sobre las noticias, hacer negocios, la ley, y el cambio de las regulaciones.
El equipo es experto en derecho corporativo, derecho administrativo, derecho laboral, derecho de inmigración y servicios de asesoría jurídica.
Lea más sobre ellos aquí.
Puede ponerse en contacto con Legal Team Australia a través de nuestra "página de contacto".

Reciba las últimas noticias y consejos sobre la expansión global de su empresa
Suscríbase a nuestro boletín para recibir las últimas noticias y consejos empresariales sobre constitución de entidades, cumplimiento de la normativa sobre personas jurídicas, contabilidad, back office y requisitos fiscales. Reciba las últimas noticias y consejos sobre la expansión global de su empresa.

Este campo es un campo de validación y debe quedar sin cambios.