Guía para abrir una cuenta bancaria de empresa en Australia

Abrir una cuenta bancaria comercial en Australia es un paso crucial para las empresas que desean establecerse en el próspero mercado del país. Los bancos australianos suelen ofrecer una serie de opciones de cuenta adaptadas a las necesidades de las empresas, esenciales cuando se pretende registrar una LLC en Australia. Navegar correctamente por este proceso te asegurará un buen comienzo en un panorama empresarial distinto al de América Latina. Australia es reconocida por su sistema bancario estable y su marco normativo transparente. Esta guía detalla los estrictos protocolos “Conoce a tu cliente” (KYC) que aplican los bancos australianos y los pasos específicos de identificación para los directores extranjeros.

Puntos clave sobre cómo abrir una cuenta bancaria de empresa en Australia

Configuración de la cuenta bancaria paso a paso

Para poner en marcha tu empresa en Australia, tendrás que abrir allí una cuenta bancaria de empresa. Para ello debes seguir estos 4 pasos:

• Paso 1 – Antes de abrir una cuenta bancaria, tienes que registrar tu empresa en Australia.
• Paso 2 – Decide qué tipo de cuenta bancaria necesitas.
• Paso 3 – Decide qué banco utilizará tu empresa.
• Paso 4 – Crea tu cuenta bancaria de empresa

1. Antes de abrir tu cuenta bancaria de empresa, tienes que registrar tu empresa en Australia

Para abrir una cuenta bancaria de empresa en Australia, primero debes registrar tu empresa ante las autoridades australianas y tener un número de registro ABN/ACN. Por tanto, cualquier empresa que quiera abrir una cuenta bancaria de empresa tendrá que formar una empresa australiana. La legislación australiana reconoce las siguientes estructuras de entidades empresariales:

• Empresario individual
• de Empresas
• Asociación
• Confianza.

Cada tipo de empresa es diferente y ofrece distintas ventajas y requisitos fiscales. No es obligatorio tener una cuenta empresarial específica si operas como empresario individual. Sin embargo, es una buena práctica hacerlo. Si tienes una empresa, sociedad o fideicomiso, debes tener una cuenta bancaria de empresa para poder operar.

2. Decide qué tipo de cuenta bancaria necesitas

Se ofrecen distintos tipos de cuentas bancarias para empresas, así que antes de abrir una cuenta, tienes que haber decidido qué opción te conviene más.

• Cuenta de transacciones comerciales (cuenta corriente): cuenta que se utiliza para las operaciones cotidianas, como retirar efectivo e ingresar pagos en efectivo de proveedores y clientes. Esta cuenta también recibiría transferencias bancarias y pagos electrónicos de clientes. Puede cobrarse una cuota mensual, de hasta 20 AU$, o las transacciones se cobran por uso. Las cuentas con menos funciones pueden renunciar a la cuota mensual. Las comisiones adicionales por pagos internacionales varían entre 10 y 30 AU$.
• Cuenta de ahorro empresarial: este tipo de cuenta puede utilizarse para ganar intereses sobre los beneficios ahorrados. Los bancos suelen exigir un preaviso antes de retirar fondos de este tipo de cuentas, así que asegúrate de que hay dinero suficiente en tu cuenta de transacciones antes de transferir dinero a la de ahorro.
• Depósito a plazo para empresas: similar a una cuenta de ahorro, pero los depósitos a plazo tienen fecha de vencimiento y tipos de interés fijos, para garantizarte una rentabilidad determinada. Sólo puedes retirar dinero antes de que venza el plazo pagando una penalización. Puede ser en dólares o en porcentaje de tu rentabilidad (por ejemplo, una penalización del 2% sobre un tipo de interés del 3,5%). El plazo de preaviso suele ser de 31 días.

3. Principales bancos que ofrecen cuentas para empresas

Entre los principales bancos se encuentran Commonwealth Bank, NAB, ANZ y Westpac. Estas instituciones ofrecen una incorporación ágil, herramientas digitales y sólidos protocolos de seguridad para empresas extranjeras y locales. Los cuatro mayores bancos de Australia tienen una buena cobertura de sucursales y cajeros automáticos en todo el país.

Esto las convierte en una opción conveniente para tu cuenta de empresa. Cada una ofrece cuentas ligeramente diferentes con promociones periódicas (como banca gratuita para nuevos clientes durante un periodo limitado). Aquí se enumeran las “Cuatro Grandes”:

• Banco Nacional Australiano (NAB)
• Banco de la Commonwealth
• Banco ANZ
• Westpac

Banco Nacional Australiano

El National Australian Bank (NAB) ofrece una cuenta de empresa sin comisiones. NAB permite retirar dinero gratis de los cajeros automáticos de la red en Australia, además de otras muchas ventajas. También ofrece cuentas empresariales especializadas si quieres un producto remunerado. Como uno de los mayores bancos de Australia, tendrás acceso a más de 1.500 sucursales y 3.400 cajeros automáticos.

Banco de la Commonwealth

La cuenta bancaria normal para empresas del Commonwealth Bank cuesta 10 $ al mes. Además, aplica algunos cargos adicionales por transacciones en función del uso. El Commonwealth Bank opera en toda la región y en el Reino Unido, y tiene más de 1.100 sucursales en todo el mundo. También dispone de más de 4.300 cajeros automáticos en red.

Westpac

Westpac tiene una amplia gama de cuentas bancarias para empresas. Van desde las cuentas básicas de bajo coste hasta las diseñadas para empresas más grandes y activas. Tiene varias ofertas y promociones asociadas a las cuentas, incluida la banca gratuita para nuevos clientes. Hay 1.429 sucursales y 3.850 cajeros automáticos en la red Westpac.

Este banco también opera en Nueva Zelanda, lo que resulta útil para otras consideraciones relativas a la expansión, y en caso de que sea necesario viajar a Nueva Zelanda por tu trabajo.

ANZ

ANZ Bank es el cuarto banco más grande de Australia y ofrece dos cuentas bancarias “diarias” para empresas. Esto incluye una opción de “comisiones bajas”. También ofrece varios productos bancarios más especializados en función de tus necesidades personales. El sitio web del banco tiene una tabla comparativa con todos los datos importantes sobre las cuentas, incluidas las comisiones y gastos. Al igual que Westpac, este banco también opera en Nueva Zelanda, lo que hace que viajar (si es necesario) sea fácil y cómodo.

4. Crea tu cuenta bancaria de empresa

Cada banco tiene sus propios requisitos para abrir una cuenta bancaria de empresa. Sin embargo, en general, la mayoría de los procedimientos funcionan más o menos igual. Puedes iniciar el proceso de inscripción inicial en línea introduciendo tus datos y tu ACN. A continuación, tendrás que ir a la sucursal bancaria para presentar tus documentos de identidad y completar el proceso de apertura de la cuenta.

Requisitos para abrir una cuenta de empresa en Australia

Regulados por AUSTRAC, los bancos llevan a cabo una diligencia debida reforzada para las entidades extranjeras, incluidas las declaraciones UBO, la verificación del origen de los fondos y el cumplimiento de las obligaciones FATCA/CRS. Debido a la Ley contra el Blanqueo de Dinero y la Financiación del Terrorismo de 2006, todos los titulares de cuentas y firmantes deben estar identificados. La documentación difiere según las distintas estructuras empresariales, pero para una empresa privada nacional, se requiere la siguiente información de la empresa:

• Nombre completo de la empresa, tal como está registrada en la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC)
• Número de sociedad australiana
• Número de empresa australiano
• Domicilio social de la empresa
• Domicilio social de la empresa
• Nombres completos de TODOS los directores de la empresa
• Fecha y estado de registro o constitución
• Razón social completa
• Regulador y licencia de empresa de Australia
• Información sobre la residencia fiscal en el extranjero (si procede)

También se requiere el certificado de registro de la ASIC y un documento público emitido por la empresa, como una auditoría anual.

Las empresas deben facilitar un Número Empresarial Australiano (ABN), un Número de Identificación Fiscal (TFN), un certificado de constitución de la empresa, una identificación del director/accionista, un justificante de domicilio y un resumen de la actividad empresarial. Algunos bancos pueden exigir un director o signatario local.

Cada firmante y el beneficiario efectivo también tendrán que presentar sus propios documentos de identidad personales:

• Un documento de identificación principal con fotografía: Pasaporte o carné de conducir (australiano o extranjero)
• o, Un documento de identificación primario no fotográfico: partida de nacimiento o certificado de ciudadanía (australiana o extranjera) y un documento de identificación secundario (enumerado en las listas de comprobación de identidad de cada banco).

Consejo: Recomendamos que, siempre que sea posible, los clientes abran cuentas tanto en dólares australianos (AUD) como en su moneda nacional u otra moneda de uso común para sus transacciones comerciales. Esto puede facilitar las transacciones internacionales y minimizar las comisiones por cambio de divisas.

¿Necesito la nacionalidad australiana?

No es necesario ser residente en Australia para abrir una cuenta allí. Sin embargo, para abrir una cuenta bancaria empresarial, la empresa debe estar registrada en Australia. Los bancos permiten solicitar una cuenta bancaria de empresa por Internet y presentar la documentación necesaria en la sucursal posteriormente. Esto hace que sea factible al menos iniciar el proceso de apertura de una cuenta antes de llegar a Australia.

Puedes abrir tu cuenta de empresa por Internet estando aún en el extranjero. Sin embargo, esto sólo es posible si la empresa ya está registrada en Australia. El Commonwealth Bank of Australia, por ejemplo, ofrece verificación online para los nuevos clientes. Los datos de identificación y registro de la empresa pueden comprobarse online en tiempo real para acelerar el proceso. Sin embargo, este servicio no está disponible en todos los productos.

Consejo de experto: Verificación remota de identidad

Según nuestra experiencia, el mayor reto para los directores extranjeros es completar la comprobación del DNI sin acudir a una sucursal. Muchos de los principales bancos australianos aceptan ahora “Formularios de Identificación Certificados”. Puedes llevar tu pasaporte y un justificante de domicilio a un notario o a un funcionario consular australiano de tu país para que los certifiquen. Las copias certificadas originales se envían entonces por correo al banco en Australia. Te aconsejamos que confirmes la redacción exacta de la certificación exigida por tu banco concreto, ya que pueden ser muy particulares.

Nota para los ciudadanos de EE.UU.

Si alguno de los implicados en la creación de la empresa es ciudadano estadounidense, deberá facilitar un número de identificación fiscal. Si la empresa se dedica a los servicios financieros, es posible que se le exijan otros datos de autorización. Es posible que una empresa designe a una persona para certificar a los firmantes de la cuenta. Esto significa que sólo una persona tiene que proporcionar toda la documentación. Después, esta persona puede autorizar a otros compañeros a acceder a la cuenta.

La comprobación de identidad de 100 puntos

Australia utiliza un sistema de puntos para verificar la identidad. Para abrir una cuenta o convertirse en firmante, las personas deben presentar documentos que sumen al menos 100 puntos. El pasaporte vale 70 puntos, mientras que el carné de conducir o el certificado de nacimiento suman 40 o 70 puntos respectivamente. Los documentos secundarios, como las facturas de servicios públicos, suman 25 puntos.

Preguntas frecuentes adicionales sobre la banca de empresas australiana

Basándonos en nuestra amplia experiencia, éstas son las preguntas y dudas más comunes de nuestros clientes cuando quieren abrir una cuenta bancaria de empresa en Australia.

Ventajas de la banca de empresas australiana

Al seleccionar un banco para tu cuenta empresarial, evalúa factores como las comisiones, los límites de las transacciones, las funciones de banca online y los servicios adicionales, incluidos los préstamos empresariales, el apoyo al comercio y las soluciones de cambio de divisas. Investigar a fondo y comparar las opciones bancarias te garantiza que eliges una alineada con tus necesidades y objetivos empresariales.

Australia tiene un PIB de 1,3 billones de dólares y un PIB per cápita de aproximadamente 55.926 dólares. El país figura entre las naciones más conectadas globalmente, ya que mantiene acuerdos de libre comercio con regiones como América, Asia, el Golfo y Europa. Las crecientes relaciones comerciales con América Latina, respaldadas por acuerdos bilaterales en evolución, ofrecen a los empresarios oportunidades de crecimiento empresarial tanto locales como internacionales en Australia.

Biz Latin Hub puede ayudarte a abrir una cuenta bancaria de negocios en Australia

Abrir una cuenta bancaria comercial en Australia no tiene por qué ser un proceso difícil. El país cuenta con una serie de bancos diferentes con distintas ventajas para las cuentas, además de servicios especiales para extranjeros. Sin embargo, para poder beneficiarte plenamente de todos los servicios especiales, conocimiento de los requisitos corporativos es necesario.

Para crear la entidad que desees en Australia, un socio local puede serte de ayuda. Biz Latin Hub es experto en conectar empresas y apoyar a las startups de la región.

Nuestro recientemente recibido premio a la Excelencia Empresarial por el Consejo Empresarial Australiano-Latinoamericano demuestra el apoyo que recibimos de las instituciones australianas. Obtén más información sobre cómo podemos transformar la suerte de tu empresa. Ponte en contacto con nosotros hoy mismo para recibir asistencia adaptada a tus necesidades.