¿Cómo Abrir una Cuenta Bancaria Empresarial en Australia?

Expandir su empresa de América Latina a Australia se ha vuelto muy atractivo. Australia es una de las naciones más prósperas del planeta. Tiene un PIB de US $1.3 trillones y un PIB per cápita de alrededor de US $ 55,926.

Además, el país es una de las naciones más conectadas del mundo. Tiene acuerdos de libre comercio con las Américas, Asia, el Golfo y Europa. El comercio entre Australia y América Latina está en aumento gracias a una serie de acuerdos y negociaciones comerciales bilaterales en desarrollo. Esto ofrece oportunidades a los empresarios para obtener éxito local e internacional sostenido al participar en negocios en Australia.

Sin embargo, hacer negocios en Australia requiere la creación de una cuenta bancaria comercial a través de un procedimiento específico. Este artículo hablaremos sobre las opciones e información adicional que necesita para abrir una cuenta bancaria corporativa en Australia.

Pasos para abrir una Cuenta Bancaria Empresarial en Australia

Paso 1: Registrar su Empresa en Australia

Para abrir una cuenta bancaria empresarial en Australia, primero usted debe registrar su empresa con las autoridades australianas y tener un número de registro ABN / ACN. Por lo tanto, cualquier empresa que desee abrir una cuenta bancaria corporativa tendrá que formar una empresa en Australia. La ley australiana reconoce las siguientes estructuras legales:

  • Comerciante individual
  • Empresa
  • Asociación
  • Fideicomiso

Cada tipo de empresa es diferente y ofrece diferentes beneficios y requisitos fiscales. No es obligatorio tener una cuenta comercial específica si opera como un comerciante único. Sin embargo, es de buenas prácticas hacerlo. Si tienes una empresa, sociedad o fideicomiso, debe tener una cuenta bancaria comercial para poder operar.

Paso 2: Decidir qué tipo de cuenta bancaria necesita

Existen diferentes tipos de cuentas bancarias empresariales, por lo que antes de abrir una cuenta, debe haber decidido qué opción le conviene más.

  • Cuenta corriente:  Es una cuenta utilizada para las operaciones diarias, como retirar efectivo y depositar pagos en efectivo de proveedores y clientes. Esta cuenta también recibiría transferencias bancarias y pagos electrónicos de los clientes. Se puede cobrar una tarifa mensual de hasta AU $ 20 o transacciones con pago por uso. Las cuentas con menos funciones pueden renunciar a la tarifa mensual. Las tarifas adicionales para pagos internacionales varían de AU $ 10 a $ 30.
  • Cuenta de ahorro comercial: Este tipo de cuenta se puede utilizar para ganar intereses sobre las ganancias ahorradas. Los bancos generalmente requieren un aviso antes de retirar fondos de este tipo de cuentas, así que asegúrese de que haya suficiente dinero en su cuenta de transacción antes de transferir dinero a sus ahorros.
  • Depósito a plazo comercial: Similar a una cuenta de ahorro, pero los depósitos a plazo tienen fechas de vencimiento y tasas de interés fijas, para garantizarle un rendimiento fijo. Solo puede retirar dinero antes de que expire el plazo pagando una multa. Esto podría ser en términos de dólares o tomado como un porcentaje de su rendimiento (por ejemplo, una multa del 2% de la tasa de interés del 3.5%). El período de notificación suele ser de 31 días.

Paso 3: Decidir qué banco utilizar para su negocio

Top four banks

Los cuatro bancos más grandes de Australia tienen una buena cobertura de sucursales y cajeros automáticos en todo el país. 

Los cuatro bancos más grandes de Australia tienen una buena cobertura de sucursales y cajeros automáticos en todo el país. Esto los convierte en una opción conveniente para su cuenta empresarial. Cada uno ofrece cuentas ligeramente diferentes con promociones periódicas (como banca gratuita para nuevos clientes por un período limitado). Los “Cuatro Grandes” se enumeran aquí:

Banco Nacional Australiano

Banco Nacional Australiano(NAB) ofrece una cuenta comercial gratuita. NAB permite retiros de efectivo gratuitos de cajeros automáticos en la red de Australia, así como una serie de otros beneficios. También ofrece cuentas comerciales especializadas si desea un producto que genere intereses. Como uno de los bancos más grandes de Australia, tendrá acceso a más de 1,500 sucursales y 3,400 cajeros automáticos.

Banco Commonwealth

La cuenta bancaria comercial habitual del Commonwealth Bank cuesta AUS $ 10 al mes para funcionar. Además, aplica algunos cargos de transacción adicionales dependiendo del uso. El Commonwealth Bank opera en toda la región y el Reino Unido, y tiene más de 1.100 sucursales en todo el mundo. También hay más de 4.300 cajeros automáticos en la red.

Westpac

Westpac tiene una variedad de diferentes cuentas bancarias comerciales. Estos van desde cuentas básicas de bajo costo hasta aquellas diseñadas para negocios más grandes y más activos. Tiene varias ofertas y promociones asociadas a las cuentas, incluida la banca gratuita para nuevos clientes. Hay 1.429 sucursales y 3.850 cajeros automáticos en la red Westpac.

Este banco también opera en Nueva Zelanda, lo cual es útil cuando considera expandirse a otra región y cuándo se requiere viajar a Nueva Zelanda para trabajo.

ANZ

ANZ Bank es el cuarto banco más grande de Australia y ofrece dos cuentas bancarias comerciales “cotidianas”. Esto incluye una opción de “tarifa baja”. También ofrece varios productos bancarios especializados según las necesidades personales. El sitio web del banco tiene una tabla de comparación con todos los datos importantes sobre las cuentas, incluidas tarifas y cargos. Al igual que Westpac, este banco también opera en Nueva Zelanda, lo que hace que viajar (si es necesario) sea fácil y conveniente.

Paso 4: Abrir su Cuenta Bancaria Empresarial

Point system banks Australia

Debido a la Ley de 2006 contra el lavado de dinero y financiación del terrorismo, todos los titulares de cuentas y signatarios deben estar identificados.

Cada banco tiene sus propios requisitos específicos para abrir una cuenta bancaria comercial. Sin embargo, en general, la mayoría de los procedimientos funcionan de la misma manera. Puede comenzar el proceso de registro inicial en línea ingresando sus datos y ACN. Luego deberá ir a la sucursal bancaria para proporcionar sus documentos de identidad y completar el proceso de formación de la cuenta.

Debido a la Ley de 2006 contra el lavado de dinero y financiación del terrorismo, todos los titulares de cuentas y signatarios deben estar identificados. La documentación solicitada difiere dependiendo de las diferentes estructuras comerciales, sin embargo, para una empresa privada nacional, se requiere la siguiente información de la empresa:

  • Nombre completo de la empresa, registrado en la Comisión de Inversiones de Australia y Valores (ASIC)
  • Número de empresa australiana
  • Número comercial australiano
  • Domicilio social de la empresa
  • Lugar de negocios de la empresa
  • Nombres completos de TODOS los directores de la compañía
  • Fecha y estado de registro o incorporación
  • Nombre comercial completo
  • Regulador de Australia y licencia de empresa
  • Información de residencia fiscal extranjera (si corresponde)

También se requiere el certificado de registro ASIC y un documento público emitido por la empresa, como una auditoría anual.

Cada firmante y el beneficiario efectivo también deberán proporcionar sus propios documentos de identidad personal:

  • Documento de identificación fotográfica principal: Pasaporte o licencia de conducir (australiana o extranjera)
  • Documento de identificación no fotográfico primario: Certificado de nacimiento o certificado de ciudadanía (australiano o extranjero)
  • Documento de identificación secundario (incluido en las listas de verificación de identidad de cada banco).

Nota para ciudadanos estadounidenses

Si alguien involucrado en la creación de la empresa es ciudadano de los EE. UU., deberá proporcionar un número de identificación fiscal. Si la empresa está involucrada en servicios financieros, se pueden requerir detalles de licencia adicionales. Es posible que una empresa designe a una persona para certificar a los firmantes de la cuenta. Esto significa que solo una persona tiene que proporcionar la gama completa de documentos. Luego, esta persona puede autorizar a otros colegas a acceder a la cuenta.

¿Necesito nacionalidad australiana para abrir una cuenta bancaria empresarial en Australia?

No es necesario ser residente de Australia para abrir una cuenta. Sin embargo, para abrir una cuenta bancaria comercial, la empresa debe estar registrada en Australia. Los bancos permiten solicitar en línea una cuenta bancaria comercial y presentar la documentación necesaria en la sucursal más adelante. Esto hace posible al menos comenzar el proceso de abrir una cuenta antes de llegar a Australia.

Puede abrir su cuenta bancaria comercial en línea mientras está en el extranjero. Sin embargo, esto es solo si una empresa ya está registrada en Australia. El Commonwealth Bank de Australia, por ejemplo, ofrece verificación en línea para nuevos clientes. Los detalles de identificación y registro de la empresa se pueden verificar en línea en tiempo real para acelerar el proceso. Sin embargo, este servicio no está disponible para todos los productos.

¿Necesita asistencia para abrir una cuenta bancaria empresarial en Australia?

La apertura de una cuenta bancaria comercial en Australia no tiene que ser un proceso difícil. El país tiene una variedad de bancos con diferentes beneficios y servicios especiales para extranjeros. Sin embargo, para poder beneficiarse plenamente de todos los servicios especiales, se necesita conocimiento de los requisitos corporativos.

Para establecer su entidad deseada en Australia, un socio local puede ser de gran ayuda. Biz Latin Hub es un experto en conectar negocios y apoyar startups en la región.

Nuestro reciente premio a la Excelencia Empresarial otorgado por ALABC demuestra el apoyo que recibimos de las instituciones australianas. Obtenga más información sobre cómo podemos transformar su negocio. Póngase en contacto con nosotros aquí en Biz Latin Hub para tener asistencia adaptada a sus necesidades.

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