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A pesar de la crisis de la deuda y la inflación, Argentina llegó a un acuerdo con el FMI para reestructurar el pago de su deuda. Entretanto, ha tomado medidas adicionales para estabilizar su economía. Hay otras señales positivas: en 2022, el PIB creció un 5%. Durante el primer trimestre de 2023, la inversión extranjera directa en Argentina exhibió entradas netas de 3.810 millones de USD, lo que significa una tasa de crecimiento real del 2% interanual. Y se espera que esta tendencia continúe.
Todo inversor o empresa extranjera que ingresa a la jurisdicción debe eventualmente abrir una cuenta bancaria corporativa en Argentina. Siga leyendo para saber más sobre el proceso.
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Requisitos generales para abrir una cuenta bancaria corporativa en Argentina
Para dueños de negocios operando en Argentina, operar una cuenta bancaria corporativa puede traer beneficios. En adición a verse más profesional, tener una cuenta bancaria corporativa en Argentina lo ayudará con problemas de protección de identidad, hará el proceso fiscal más sencillo, y le permitirá construir crédito corporativo.
Dependiendo del proveedor que elija, el proceso de abrir una cuenta puede ser diferente. Sin embargo, aquí hay algunos requisitos generales que la mayoría de bancos le pedirán. Generalmente, deberá presentar una serie de documentos, atender a una entrevista en persona, y hacer un depósito inicial.
Lista de bancos comerciales en Argentina
Como ocurre con la mayoría de las instituciones del país, los bancos argentinos están plagados de normas sin sentido, límites y excesiva burocracia. Abrir una cuenta corporativa en un banco local puede ser un proceso muy largo. Por este motivo, recomendamos a los inversores y empresas extranjeras que abran una cuenta bancaria corporativa en una de las entidades extranjeras presentes en Argentina. Algunas entidades extranjeras que puede considerar son:
- American Express Bank Ltd
- Barclays Bank Plc
- BBVA
- Citibank
- Deutsche Bank
- HSBC
- Santander
- Standard Chartered Bank
- Banque Nationale de Paris
¿Qué documentos son necesarios para abrir una cuenta bancaria corporativa en Argentina?
Una vez cumplimentado el formulario de solicitud de cuenta bancaria, el proveedor le pedirá que presente una serie de documentos oficiales. La lista de documentos requeridos puede llegar a ser considerable y puede llevar un tiempo reunirlos. A continuación encontrará una lista de los principales documentos que deberá tener a mano cuando solicite una cuenta bancaria de empresa en Argentina:
- Formulario de solicitud de cuenta bancaria correctamente cumplimentado
- Copia de la escritura de constitución de la empresa
- DNI o copia del pasaporte del representante de la empresa
- Para abrir una cuenta bancaria es necesario acreditar una dirección física
- Prueba de que la empresa tiene un código de identificación fiscal único (CUIT)
Cómo abrir una cuenta bancaria corporativa en Argentina: Una guía de 7 pasos
Una vez que haya elegido un proveedor y reunido los documentos necesarios, estará listo para iniciar el proceso de apertura de una cuenta de empresa. Completar este proceso le permitirá llevar sus objetivos empresariales al siguiente nivel. A continuación encontrará una guía paso a paso sobre cómo abrir una cuenta bancaria corporativa en Argentina:
- Completar el formulario de solicitud de cuenta bancaria corporativa.
- Redacte una carta indicando el nombre y los datos generales de la empresa, el motivo para hacer negocios en Argentina y los nombres y datos personales de la(s) persona(s) que gestionará(n) la cuenta.
- Todos los firmantes de la cuenta deben facilitar su documento nacional de identidad argentino (DNI), su código de identificación fiscal único y los poderes de los firmantes (si los hubiera) legalizados ante notario.
- Proporcionar todos los documentos “Conozca a su cliente” requeridos por el banco.
- Presentar todos los formularios y documentos justificativos para su revisión/tramitación.
- Asistir a una entrevista personal con un representante del banco, o enviar a un representante local de la empresa o a un socio de confianza para que lo haga en nombre de la empresa.
- Algunos bancos de Argentina exigen un depósito mínimo de 100.000 pesos argentinos (unos 120 dólares estadounidenses) para activar la cuenta.
Es importante señalar que lo anterior es una guía general y no exhaustiva. El número de documentos requeridos y el nivel de escrutinio que un banco aplica a una solicitud de cuenta variará de un banco a otro.
Limitaciones/Restricciones del sector bancario argentino
Hay una serie de restricciones, límites y largos tiempos de trabajo en el sector bancario argentino, que pueden disuadir a inversores y empresas de entrar en el mercado. Entre otras, cabe citar las siguientes:
- Sólo los ciudadanos y residentes permanentes pueden abrir cuentas bancarias personales en pesos argentinos (ARS).
- El proceso de apertura de una cuenta bancaria corporativa en un banco extranjero, como los mencionados anteriormente, puede tardar entre 7 y 15 días laborables en completarse.
- La apertura de una cuenta corporativa en un banco argentino puede tardar hasta 8 semanas.
- No todos los bancos argentinos han realizado la transición digital y no ofrecen servicios bancarios en línea/digitales.
- Argentina relajó recientemente los controles de divisas que había impuesto en el mercado de divisas en 2019, pero persiste el límite a la retirada de pesos en cajeros automáticos. No se sabe si el Gobierno volverá a imponer dichos controles, lo que podría afectar negativamente a las operaciones financieras de los titulares de cuentas bancarias de empresas.
Preguntas comunes al abrir una cuenta bancaria corporativa en Argentina
Basándonos en nuestra amplia experiencia estas son las preguntas y dudas más comunes de nuestros clientes a la hora de abrir una cuenta bancaria de empresa en Argentina.
1. ¿Puedo abrir una cuenta bancaria de empresa por Internet?
Sí, es posible para algunos bancos abrir una cuenta en línea. Para ello, el cliente debe otorgar un poder general amplio, y siempre debe contar con un representante legal argentino para poder gestionar la dualidad de gestión de la cuenta bancaria.
Con ciertos bancos, el cliente puede acceder a su cuenta online, realizar operaciones bancarias, y ser el firmante de cada uno de esos movimientos bancarios.
2. ¿Quién puede tener acceso a una cuenta bancaria de empresa?
El acceso lo determinan los propietarios de la empresa, pudiendo ser cualquier persona designada por la empresa, con las limitaciones que se designen.
3. ¿Cuál es el mejor banco en Argentina para empresas extranjeras?
El acceso lo determinan los dueños de la empresa, y puede ser cualquier persona que esta designe y con las limitaciones que se designen también.
Se recomiendan los siguientes bancos en orden de mejor calificación en Argentina:
1. Banco de Galicia
2. Banco HSBC
3. Banco Santander Río
4. ¿Por qué las empresas abren cuentas bancarias en Argentina?
Las empresas abren cuentas bancarias en Argentina por diversas razones, como la gestión de fondos, pagos y nóminas, acceso a financiación, seguridad, comercio internacional, registro financiero, gestión de efectivo y servicios bancarios. Elegir el banco adecuado y cumplir con la normativa fiscal es importante, así como mantener registros precisos para el cumplimiento de las obligaciones fiscales y el funcionamiento eficiente de la empresa.
5. ¿Existe en Argentina el secreto bancario?
Sí. En Argentina, las entidades amparadas por la Ley de Entidades Financieras no pueden revelar las operaciones pasivas que realizan.
El personal de las entidades financieras debe mantener absoluta confidencialidad sobre toda la información que llegue a su conocimiento.
6. ¿Cuáles son los tipos de cuentas bancarias corporativas en Argentina?
Los principales tipos de cuentas bancarias son la cuenta corriente, la caja de ahorro o la cuenta sueldo.
7. ¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria de empresa en Argentina?
Los documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria empresarial en Argentina son:
1. Acta constitutiva o estatutos sociales y planilla societaria.
2. Acta de designación de autoridades
3. Actas de las juntas de socios y/o accionistas
4. Documento de identidad del firmante
5. Declaración jurada del beneficiario efectivo y de la persona no expuesta políticamente
6. Poder general amplio de socios y/o accionistas no residentes en Argentina
7. Teléfono celular y/o token en territorio argentino
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