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Apesar da atual crise da dívida e do aumento da taxa de inflação, no início deste ano, a Argentina conseguiu um acordo com o FMI para reestruturar o pagamento de sua dívida. Nesse meio tempo, o país tomou medidas adicionais para estabilizar sua economia. Há outros sinais positivos: em 2022, o PIB cresceu 5%. Durante o primeiro trimestre de 2023, o investimento estrangeiro direto na Argentina apresentou entradas líquidas de US$ 3.810 milhões, o que significa uma taxa de crescimento real de 2% em relação ao ano anterior. E espera-se que essa tendência continue.
Todo investidor ou empresa estrangeira que entra na jurisdição deve, eventualmente, abrir uma conta bancária corporativa na Argentina. Continue lendo para saber mais sobre esse processo.
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Requisitos gerais para abrir uma conta bancária corporativa na Argentina
Para os proprietários de empresas que operam na Argentina, a abertura de uma conta bancária corporativa pode trazer benefícios. Além de parecer mais profissional, ter uma conta bancária corporativa na Argentina ajudará com questões de proteção de identidade, facilitará o processo tributário e permitirá que você crie crédito corporativo.
Dependendo do provedor que você escolher, o processo de abertura de uma conta pode ser diferente. Entretanto, aqui estão alguns requisitos gerais que a maioria dos bancos solicitará. Em geral, você precisará apresentar vários documentos, comparecer a uma entrevista presencial e fazer um depósito inicial.
Lista dos bancos comerciais na Argentina
Como acontece com a maioria das instituições do país, os bancos argentinos são atormentados por regras sem sentido, limites e burocracia excessiva. Abrir uma conta corporativa em um banco local pode ser um processo muito demorado. Por esse motivo, recomendamos que investidores e empresas estrangeiras abram uma conta bancária corporativa em uma das entidades estrangeiras presentes na Argentina. Algumas entidades estrangeiras que você pode considerar são
- American Express Bank Ltd
- Barclays Bank Plc
- BBVA
- Citibank
- Deutsche Bank
- HSBC
- Santander
- Standard Chartered Bank
- Banco Nacional de Paris
Quais documentos são necessários para abrir uma conta bancária corporativa na Argentina?
Abaixo estão alguns dos principais tipos de documentos necessários para abrir uma conta bancária da empresa na Argentina:
- Formulário de solicitação de conta bancária corretamente preenchido;
- Uma cópia do contrato social da empresa (company’s Memorandum of Association) ou estatuto (no caso de SA);
- Documento de identidade nacional ou cópia do passaporte do representante da empresa;
- É necessário ter um comprovante de um endereço físico para abrir uma conta bancária;
- Prova de que a empresa tem um código único de identificação fiscal (CUIT).
Como abrir uma conta bancária corporativa na Argentina: Um guia em 7 etapas
Como abrir uma conta bancária corporativa na Argentina: um guia de 7 etapas
Depois de escolher um provedor e reunir os documentos necessários, você estará pronto para iniciar o processo de abertura de uma conta corporativa. A conclusão desse processo permitirá que você leve suas metas comerciais para o próximo nível. A seguir, apresentamos um guia passo a passo de como abrir uma conta bancária corporativa na Argentina:
- Preencher o formulário de solicitação de conta bancária corporativa.
- Escreva uma carta informando o nome e os detalhes gerais da empresa, o motivo de estar fazendo negócios na Argentina e os nomes e detalhes pessoais da(s) pessoa(s) que cuidará(ão) da conta.
- Todos os signatários da conta devem fornecer seu documento de identidade nacional argentino (DNI), código de identificação fiscal exclusivo e poderes de signatários (se houver) autenticados em um cartório.
- Fornecer todos os documentos KYC “Know Your Customer” exigidos pelo banco.
- Enviar todos os formulários e documentação de apoio para análise/processamento.
- Comparecer a uma entrevista presencial com um representante do banco ou enviar um representante local da empresa ou um parceiro de confiança para fazer isso em nome da empresa.
- Alguns bancos na Argentina exigem um depósito mínimo de $100.000 pesos argentinos (cerca de US$ 120) para ativar a conta.
É importante observar que as informações acima são um guia geral e não exaustivo. O número de documentos exigidos e o nível de análise que um banco aplica a uma solicitação de conta serão diferentes de um banco para outro.
Limitações/restrições do setor bancário argentino
Há uma série de restrições, limites e longos períodos de trabalho no setor bancário argentino, que podem impedir a entrada de investidores e empresas no mercado. Essas restrições incluem, entre outras, as seguintes:
- Somente cidadãos e residentes permanentes podem abrir contas bancárias pessoais em pesos argentinos (ARS).
- O processo de abertura de uma conta bancária corporativa em um banco estrangeiro, como os mencionados acima, pode levar de 7 a 15 dias úteis para ser concluído.
- A abertura de uma conta corporativa em um banco argentino local pode levar até 8 semanas para ser processada.
- Nem todos os bancos na Argentina fizeram a transição digital e não oferecem serviços bancários on-line/digitais.
- Recentemente, a Argentina flexibilizou os controles de moeda estrangeira que havia imposto ao mercado de câmbio em 2019, mas o limite de saques em peso nos caixas eletrônicos persiste. Não se sabe se o governo voltará a impor esses controles, o que poderia afetar negativamente as operações financeiras dos titulares de contas bancárias corporativas.
Perguntas comuns ao abrir uma conta bancária corporativa na Argentina
Com base em nossa ampla experiência, estas são as perguntas e dúvidas mais comuns de nossos clientes quando procuram abrir uma conta bancária corporativa na Argentina.
1. Posso abrir uma conta bancária corporativa on-line?
Sim, é possível para alguns bancos abrir uma conta on-line. Para isso, o cliente deve emitir uma procuração geral ampla e sempre deve ter um representante legal argentino para poder administrar a dualidade de gerenciamento da conta bancária.
Em alguns bancos, o cliente pode acessar sua conta on-line, realizar operações bancárias e ser o signatário de cada uma dessas movimentações bancárias.
2. Quem pode ter acesso a uma conta bancária comercial?
O acesso é determinado pelos proprietários da empresa e pode ser feito por qualquer pessoa designada pela empresa, com as limitações designadas.
3. Qual é o melhor banco na Argentina para empresas estrangeiras?
Os seguintes bancos são recomendados em ordem de melhor classificação na Argentina:
– Banco da Galícia
– Banco HSBC
– Banco Santander Río
4. Por que as empresas abrem contas bancárias na Argentina?
As empresas abrem contas bancárias na Argentina por vários motivos, como gestão de fundos, pagamentos e folha de pagamento, acesso a financiamento, segurança, comércio internacional, registro financeiro, gestão de caixa e serviços bancários. A escolha do banco certo e o cumprimento das regulamentações fiscais são importantes, assim como a manutenção de registros precisos para conformidade fiscal e operação comercial eficiente.
5. A Argentina tem sigilo bancário?
Sim. Na Argentina, as entidades cobertas pela Lei de Instituições Financeiras não podem divulgar as transações passivas que realizam.
A equipe das instituições financeiras deve manter absoluta confidencialidade em relação a todas as informações que chegarem ao seu conhecimento.
6. Quais são os tipos de contas bancárias corporativas na Argentina?
Os principais tipos de contas bancárias são uma conta corrente (cuenta corriente), uma conta poupança (caja de ahorro) ou uma conta salário (cuenta sueldo).
7. Que documentos são necessários para abrir uma conta bancária empresarial na Argentina?
Os documentos necessários para abrir uma conta bancária corporativa na Argentina são:
– Contrato social ou contrato social e prancheta corporativa
– Ato de nomeação de autoridades
– Atas de reuniões de sócios e/ou acionistas
– Identificação do signatário
– Declaração juramentada do proprietário beneficiário e da pessoa não politicamente exposta
– Procuração geral ampla de sócios e/ou acionistas que não sejam residentes na Argentina
– Telefone celular e/ou token em território argentino
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