Panorama de la banca innovadora en Bolivia

Bolivia es una de las economías de más rápido crecimiento en América Latina, y los inversores extranjeros inteligentes y con visión de futuro y las empresas están dando al país sin litoral una mirada más cercana en términos de hacer negocios allí. Bolivia superó a sus vecinos en 2022, con un crecimiento del PIB del 3,9%, y se prevé que crezca un 4,8% en 2023. El flujo de IED en el país también está en aumento; todo esto significa que podemos esperar una afluencia de empresas extranjeras que se incorporan al país, y esos recién llegados pondrán sus miras en la banca en Bolivia.

Pero si hay algo que caracteriza a la banca en Bolivia es la intervención del Estado y los impuestos, impuestos, impuestos. Impuestos sobre la compra y venta del dólar estadounidense, impuestos sobre los beneficios de un banco e impuestos sobre cualquier dinero que salga del país. Incluso hay un impuesto sobre las transferencias entre un banco boliviano y otro. El objetivo de todo esto, nos aseguran, es estimular el crecimiento económico.

Si hay un resquicio de esperanza en el alto grado de intervención estatal en el sistema bancario boliviano, es que estas cargas fiscales recaen casi exclusivamente sobre los propios bancos. Por ley, los costes no pueden repercutirse en el cliente a través de tipos de interés o comisiones elevados. Los tipos de interés son fijados por la institución financiera estatal denominada Banco de Desarrollo Productivo (BDP), y se utilizan para conceder préstamos a bajo interés a las pequeñas y medianas empresas (PYME).

Para las entidades extranjeras, los pasos para abrir una cuenta bancaria corporativa en Bolivia son relativamente sencillos.

Abrir una cuenta bancaria corporativa para realizar operaciones bancarias en Bolivia, infografía por biz latin hub
Si está pensando la banca en Bolivia, tiene que saber cómo abrir una cuenta bancaria corporativa en el país

La banca en Bolivia: Lista de bancos comerciales del país

El sistema bancario boliviano está compuesto por el Banco Central, el estatal BDP y 13 bancos comerciales privados, donde los extranjeros pueden abrir cuentas bancarias corporativas. La lista completa es la siguiente:

  • Banco Bisa
  • Banco de Crédito (BCP)
  • Banco Económico
  • Banco Fassil
  • Banco Fie
  • Banco Fortaleza
  • Banco Ganadero
  • Banco Mercantil Santa Cruz
  • Banco de la Nación Argentina
  • Banco Nacional de Bolivia (BNB)
  • Banco Prodem
  • BancoSol
  • Banco Unión

VER TAMBIÉN: Profesionales que impulsan la tecnología y la innovación en Bolivia

Cuando se piensa en las innovaciones en el sector financiero y/o bancario en Bolivia, uno puede notar que no son realmente innovadoras en absoluto, es decir, en el mundo desarrollado. Pero cosas como los “neobancos” de tecnología financiera, los microcréditos otorgados a bolivianos de bajos ingresos y lo que comúnmente se conoce como la transformación digital son realmente innovadores para Bolivia, un país que adoptó la tecnología tardíamente en muchos aspectos.

La banca en Bolivia: algunas de las últimas innovaciones

  • Solicitudes de pequeños préstamos (microfinanciación) en línea
  • Compras y operaciones bancarias con monederos móviles basados en teléfonos inteligentes
  • Gamificación” para atraer a nuevos usuarios
  • Nuevas empresas bancarias que ofrecen servicios 100% en línea
  • Los bancos tradicionales avanzan lentamente hacia la transformación digital

Las 5 innovaciones bancarias más importantes de Bolivia

Las siguientes innovaciones en la banca han hecho que realizar transacciones y solicitar capital para pequeñas empresas sea mucho más cómodo para los bolivianos que en los bancos tradicionales.

1. Solicitudes de préstamos de microfinanzas en línea

Si hay una innovación en la banca boliviana, es la de proporcionar microfinanciación a las pequeñas empresas, pero de forma digital. Los bancos se han asociado con los grupos sin fines de lucro para ofrecer préstamos a bajo interés a los propietarios de pequeñas empresas y clientes – siempre y cuando tengan un dispositivo móvil.

2. Compras y operaciones bancarias con monederos móviles basados en teléfonos inteligentes

La popularidad de las aplicaciones basadas en el móvil se ha disparado y está cambiando la forma de realizar operaciones bancarias en Bolivia. Las denominadas billeteras móviles no están vinculadas a los bancos tradicionales, sino a las empresas digitales emergentes del país. Permiten a los usuarios enviar y recibir pagos, pagar facturas y transferir dinero, todo desde el teléfono inteligente del usuario.

3. Esquema de “gamificación” para atraer a nuevos adoptantes

El citado banco que ofrece microfinanciación a pequeñas empresas también emplea una estrategia de gamificación para atraer a nuevos usuarios a la app y fidelizar a los actuales. Los usuarios pueden ganar puntos y jugar a minijuegos dentro de la aplicación para obtener recompensas y la oportunidad de ganar premios. Con esta estrategia, el banco BancoSol consiguió que el 40% de sus titulares de cuenta hicieran la transformación digital.

4. El auge de los ‘neobancos’ que ofrecen servicios 100% online

Los llamados “neobancos” han sido una tendencia al alza en Bolivia y en otros lugares de la región. ¿Por qué los bolivianos en general, y los latinoamericanos en particular, han sido tan receptivos a los servicios ofrecidos por los neobancos y otras fintechs? En una palabra, inclusión. Las personas con ingresos más bajos han sido ignoradas o desatendidas por los bancos tradicionales, lo que significa que el 50% de los bolivianos no tienen acceso a una cuenta bancaria tradicional. El auge de los neobancos representa un cambio radical para la banca en Bolivia, ya que permite a las personas eludir los bancos tradicionales para participar en el sistema financiero.

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La banca en Bolivia se apoya en las estructuras jurídicas del país

5. Los bancos tradicionales llegan tarde a la transformación digital

Como suele ocurrir, los bancos son reacios a abandonar su posición dominante. Aunque la banca en línea existe desde hace décadas, los bancos bolivianos acaban de darse cuenta de que también ellos deben sucumbir a la gran transformación digital si quieren seguir siendo relevantes. La mayoría de los bancos tradicionales tienen ahora plataformas en línea donde los titulares de cuentas bolivianos pueden realizar transacciones, abrir nuevas cuentas o solicitar tarjetas de débito y crédito.

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Equipo Contable Bolivia

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