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No México, para abrir uma empresa ou iniciar operações comerciais, é necessário abrir uma conta bancária mexicana. Esse é um processo um tanto tedioso que precisa ser concluído antes da assinatura de um contrato de serviço. Portanto, é recomendável buscar a orientação de uma empresa profissional para facilitar essa etapa importante do processo de criação de uma empresa no México.
A abertura de uma conta bancária é uma das etapas que as empresas devem seguir para concluir o processo de incorporação. Ela é necessária para facilitar as operações comerciais no país, pois permite que a empresa processe pagamentos locais. Se uma empresa tiver funcionários no México, a abertura de uma conta corporativa é necessária para garantir a conformidade com as normas legais.
Este artigo oferecerá mais informações sobre como abrir uma conta corporativa no México e explicará o processo passo a passo.
Requisitos para abrir uma conta bancária no México
Depois que a empresa estiver registrada no Registro Federal de Contribuintes, parte da Autoridade Tributária Mexicana (SAT), será possível iniciar o processo de abertura da conta bancária. Você precisará ter:
- Os documentos de constituição da empresa.
- Escritura pública relacionada aos POAs do representante legal.
- Somente se aplicável, escrituras públicas relacionadas a mudanças substanciais na empresa (por exemplo, nome corporativo).
- Certificado fiscal (em espanhol, “Constancia de Situación Fiscal” ou “CSF” por sua sigla).
- Certificado de assinatura eletrônica.
- Identidade legal dos acionistas (para pessoas físicas).
- A solicitação/questionário bancário preenchido.
- Determinada documentação adicional do representante legal (ou seja, identificação fiscal, número de certificação, identidade, etc.) e comprovante de domicílio atual (contas de serviços públicos geralmente aceitas).
- Número de registro comercial da empresa.
Durante o processo de abertura de conta bancária, o banco solicitará um questionário a ser enviado pelo solicitante para conhecer as atividades e o histórico geral da empresa. Isso pode incluir a origem do capital com o qual a empresa foi fundada e as informações gerais de seus sócios.
O tipo de documentação exigida pelo representante legal depende do fato de a pessoa ser cidadã mexicana ou estrangeira. Para um cidadão mexicano, as formas aceitáveis de documentação incluem o título de eleitor (INE) e um passaporte mexicano. Para estrangeiros, a documentação aceitável é um visto de residência temporária/permanente. O banco pode solicitar que os estrangeiros levem mais de um documento de identidade. Eles também podem solicitar uma carteira de motorista ou outro documento de identidade amplamente aceito no país de origem. O representante legal da empresa também precisará validar a entrada legal no México para abrir a conta bancária. No entanto, esse processo pode ser facilitado por um prestador de serviços jurídicos profissional.
As empresas adquirem um número de registro comercial quando se registram no Registro Público de Comércio. Isso deve ser feito durante o processo de incorporação. Se a sua empresa for recém-formada e estiver aguardando a conclusão do registro, o notário público emitirá um documento que indica que a empresa está em processo de registro.
É muito importante levar em consideração que o registro no Registro Público de Comércio deve ser obtido o mais rápido possível, caso contrário, o banco poderá fechar a conta.
Processo de abertura de conta bancária: Passo a passo
- A Equipe de Gerência Executiva do Banco comunicará os requisitos específicos da conta.
As especificações da conta podem variar, conforme selecionado para satisfazer as necessidades individuais dos clientes. No México, há muitos tipos diferentes de contas bancárias que as empresas podem escolher. Além disso, é possível abrir uma conta em dólares americanos além de uma conta em pesos. Isso pode ser benéfico para as empresas, pois facilita suas operações com clientes e fornecedores no exterior. A conta em dólares pode ser aberta em um processo paralelo. A lista de exigências mencionada acima não é exaustiva. Dependendo do tipo de conta escolhido, o banco comunicará as exigências a você.
- Uma vez confirmadas as especificações da conta, a documentação corporativa é enviada à divisão jurídica do banco para a aprovação da solicitação.
A empresa deve preparar todos os documentos necessários e entregá-los ao banco.
- Em seguida, a documentação do banco (ou seja, contratos, KYC) será redigida pelo banco para a assinatura do representante legal da empresa (documentos em tinta úmida).
A divisão jurídica do banco é responsável por decidir se a solicitação será aprovada ou não. Uma vez aprovada, você poderá prosseguir com a abertura formal da conta bancária, o que levará aproximadamente uma semana e meia.
- Após a confirmação do banco, você precisará depositar fundos em cada conta.
Deposite o valor mínimo exigido: O valor mínimo exigido para abrir uma conta bancária varia de acordo com cada banco; pode variar de MX$ 10.000 a MX$ 20.000. Isso também se aplica ao saldo médio mensal mínimo exigido pelos bancos para manter a conta ativa. No caso de contas em dólares americanos, o valor mínimo de abertura e o saldo mínimo variam de acordo com o banco. A abertura da conta bancária normalmente é gratuita; entretanto, deve-se observar que cada banco tem políticas diferentes em relação às taxas de serviço e de comissão aplicáveis e que podem ser consideradas adicionais à média mensal mínima.
- Finalmente, o banco eletrônico começará a operar.
Dispositivos eletrônicos (ou seja, tokens) podem ser solicitados e fornecidos pelo banco. Nesse momento, sua conta deverá estar totalmente operacional.
O processo inteiro deve levar aproximadamente de 4 a 6 semanas para ser concluído.
Perguntas comuns ao abrir uma conta bancária corporativa no México
Com base em nossa vasta experiência, essas são as perguntas e dúvidas mais comuns de nossos clientes quando desejam abrir uma conta bancária corporativa no México.
1. Posso abrir uma conta bancária corporativa online?
Não, embora o processo de inscrição possa ser iniciado on-line será necessário o comparecimento físico do representante legal indicado no estatuto da entidade na agência bancária.
2. Quais documentos são necessários para abrir uma conta bancária corporativa no México?
Normalmente, para abrir uma conta bancária corporativa, você precisará do seguinte:
a) O formulário de solicitação de conta bancária,
b) Empresa: Contrato Social, Estatuto Social, Escrituras Públicas onde uma alteração substancial na empresa foi feita, Identificação Fiscal / Certificado (CSF ) e assinatura eletrônica, e
c) Acionistas e representantes legais: identificação formal emitida por uma autoridade governamental, identificação fiscal/CURP (e para cidadãos mexicanos, comprovante de endereço)
3. Quem pode ter acesso a uma conta bancária empresarial no México?
Somente os representantes legais cadastrados no banco, embora por meio da plataforma online banking, pessoas possam ser designadas para movimentar a conta (tokens), sem necessidade de outorga de procuração.
4. Qual é o melhor banco do México para empresas estrangeiras?
A escolha de um banco dependeria de vários fatores, incluindo as necessidades específicas do cliente, a gama de serviços necessários, a localização das operações da empresa e muito mais. Alguns dos bancos mais populares no México são BBVA Bancomer, Santander, HSBC, CitiBanamex e Scotiabank.
5. Por que as empresas abrem contas bancárias no México?
As empresas estrangeiras que possuem operações comerciais, subsidiárias ou filiais no México podem precisar de contas bancárias locais para gerenciar suas transações financeiras dentro do país. Ter uma conta bancária local facilita o processamento de pagamentos de clientes locais e parceiros em pesos mexicanos, o que pode agilizar as operações comerciais e melhorar a conveniência do cliente. Se uma empresa tiver funcionários no México, é necessário ter uma conta bancária local para processar a folha de pagamento e pagar os salários dos funcionários.
6. Um estrangeiro pode abrir uma conta bancária comercial no México?
Sim, com a documentação correta, um estrangeiro pode abrir uma conta bancária no México.
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As informações fornecidas aqui não devem ser interpretadas como orientação ou aconselhamento formal. Consulte um profissional para sua situação específica. As informações fornecidas são apenas para fins informativos e podem não abranger todas as leis, padrões e práticas recomendadas pertinentes. O cenário regulatório está em constante evolução; as informações mencionadas podem estar desatualizadas e/ou podem sofrer alterações. As interpretações apresentadas não são oficiais. Algumas seções baseiam-se nas interpretações ou pontos de vista de autoridades relevantes, mas não podemos garantir que essas perspectivas serão apoiadas em todos os ambientes profissionais.
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