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En México, para crear una empresa o iniciar operaciones comerciales, es necesario abrir una cuenta bancaria mexicana. Se trata de un proceso algo tedioso que debe completarse antes de firmar un contrato de servicios. Por lo tanto, se recomienda buscar asesoría de una empresa profesional para facilitar este importante paso en el proceso de creación de una empresa en México.
La apertura de una cuenta bancaria es uno de los pasos que las empresas deben dar para completar el proceso de constitución. Es necesaria para facilitar las operaciones comerciales dentro del país, ya que permite a la empresa procesar pagos locales. Si una empresa tiene empleados en México, la apertura de una cuenta corporativa es necesaria para garantizar el cumplimiento de la normativa legal.
Este artículo ofrecerá más información sobre cómo abrir una cuenta corporativa en México y explicará el proceso paso a paso.
Requisitos para abrir una cuenta bancaria en México
Una vez inscrita la empresa en el Registro Federal de Contribuyentes, dependiente del Servicio de Administración Tributaria (SAT), es posible iniciar el trámite de apertura de cuenta bancaria. Necesitará tener:
- Los documentos de constitución de la empresa.
- Escritura pública relacionada con los poderes del representante legal.
- Sólo si procede, escrituras públicas relacionadas con los cambios sustanciales en la empresa (por ejemplo, denominación social).
- Constancia de Situación Fiscal (CSF).
- Certificado de firma electrónica.
- DNI de los accionistas (para personas físicas).
- La solicitud/cuestionario bancario cumplimentado.
- Determinada documentación adicional del representante legal (por ejemplo, NIF, número de certificación, DNI, etc.) y prueba actual de domicilio (normalmente se aceptan facturas de servicios públicos).
- Número de registro mercantil de la empresa.
Durante el proceso de apertura de una cuenta bancaria, el banco pedirá que el solicitante presente un cuestionario para conocer las actividades y la historia general de la empresa. Esto puede incluir el origen del capital con el que se fundó la empresa y la información general de sus socios.
El tipo de documentación requerida por el representante legal depende de si se trata de un ciudadano mexicano o extranjero. Para un ciudadano mexicano la documentación aceptable es la Credencial de Elector (INE) y el pasaporte mexicano Para los extranjeros la documentación aceptable es la visa de residencia temporal/permanente.. Es posible que el banco solicite a los extranjeros más de una identificación. También podrán solicitar licencia de conducir u otra identificación ampliamente aceptada en el país de origen. El representante legal de la empresa, también necesitará validar su entrada legal a México para poder abrir la cuenta bancaria. Sin embargo, este proceso puede ser facilitado por un proveedor profesional de servicios legales.
Las empresas adquieren un número de registro comercial cuando se inscriben en el Registro Público de Comercio. Esto debe hacerse durante el proceso de constitución. Si su empresa es de reciente creación, y está a la espera de completar el registro, el notario público le expedirá un documento que indica que la empresa está en proceso de registro.
Es muy importante tener en cuenta que la inscripción en el Registro Público de Comercio debe obtenerse lo antes posible, de lo contrario el banco puede cerrar la cuenta.
Proceso de apertura de una cuenta bancaria: Paso a paso
- El equipo directivo del Banco comunicará los requisitos específicos de la cuenta.
Las especificaciones de la cuenta pueden variar, según se seleccione para satisfacer las necesidades individuales de los clientes. En México hay muchos tipos diferentes de cuentas bancarias entre las que las empresas pueden elegir. Además, es posible abrir una cuenta en dólares estadounidenses además de una cuenta en pesos. Esto puede ser beneficioso para las empresas al facilitar sus operaciones con clientes y proveedores en el extranjero. La cuenta en dólares puede abrirse en un proceso paralelo. La lista de requisitos arriba indicada no es exhaustiva, dependiendo del tipo de cuenta que elija el banco le comunicará sus requisitos.
- Una vez confirmadas las especificaciones de la cuenta, se envía la documentación corporativa a la división legal del banco para la aprobación de la solicitud.
La empresa debe preparar todos los documentos requeridos y entregarlos al banco.
- Posteriormente, el banco redactará la documentación bancaria (es decir, contratos, KYC) para que la firme el representante legal de la empresa, (documentos en tinta húmeda).
La división jurídica del banco es la responsable de tomar la decisión de aprobar o no la solicitud. Una vez aprobada, puede proceder a la apertura formal de la cuenta bancaria, que tardará aproximadamente una semana y media.
- Tras la confirmación del banco, deberá ingresar fondos en cada cuenta.
Depositar el monto mínimo requerido:El monto mínimo requerido para abrir una cuenta bancaria varía de acuerdo a cada banco; puede ir desde MX$10000 hasta MX$20000.Esto también aplica para el saldo promedio mensual mínimo que exigen los bancos para mantener activa la cuenta.En el caso de las cuentas en dólares, el monto mínimo de apertura y el saldo mínimo varían dependiendo del banco.La apertura de la cuenta bancaria suele ser gratuita, sin embargo, hay que tener en cuenta que cada banco tiene políticas diferentes en relación con los gastos por servicios y comisiones que se aplican y que pueden considerarse adicionales al promedio mínimo mensual.
- Por último, empezará a funcionar la banca electrónica.
El banco podrá solicitar y proporcionar dispositivos electrónicos (es decir, fichas). En este punto, su cuenta debería estar plenamente operativa.
El proceso completo debería durar aproximadamente de 4 a 6 semanas.
Preguntas comunes al abrir una cuenta bancaria corporativa en México
Basado en nuestra amplia experiencia estas son las preguntas y dudas comunes de nuestros clientes cuando buscan abrir una cuenta bancaria de empresa en México
1. ¿Se puede abrir una cuenta bancaria corporativa en línea?
No, aun cuando el proceso de solicitud pueda iniciarse en línea, se requerirá la intervención del representante legal de la compañía, según acredita mediante escritura pública, quien deberá acudir a la sucursal bancaria para firmar los documentos correspondientes (firma autógrafa).
2. ¿Qué documentos se requieren para abrir una cuenta bancaria en México?
De forma general, para abrir una cuenta bancaria se requiere lo siguiente:
a) Banco. Solicitud de apertura.
b) Compañía: Acta constitutiva, poderes otorgados al representante legal, escritura pública de reformas a los estatutos (si aplica), Registro Federal de Contribuyentes, e-firma, Constancia de Situación Fiscal.
c) Accionistas y representantes legales: Identificación oficial, RFC (Tax ID), CURP (en caso de ser Mexicano), comprobante de domicilio y constancia de situación fiscal (en caso de ser Mexicano).
3. ¿Quién podría tener acceso a la cuenta bancaria?
Sólo los representantes legales registrados en el banco, aunque para acceder a la plataforma electrónica, cualquier persona puede operar la cuenta mediante el token correspondiente, sin necesidad de tener poder otorgado por la compañía.
4. ¿Cuál es el mejor banco en México para empresas extranjeras?
Dependería de varios factores incluyendo las necesidades específicas del cliente, el giro de la empresa, el tipo de servicios, la ubicación de las operaciones, entre otros. Algunos de los bancos más reconocidos internacionalmente con presencia en México son BBVA, Santander, HSBC CitiBanamex y Scotiabank.
5. ¿Por qué las compañías extranjeras necesitan cuentas bancarias en México?
Las compañías extranjeras que tienen negocios, subsidiarias o sucursales (branch) en México, necesitan una cuenta bancaria local para sus operaciones financieras en el país. Tener una cuenta bancaria local facilitará el proceso de pago a clientes locales y socios en moneda nacional, lo que facilitará y agilizará el proceso de sus operaciones. Si la compañía tiene empleados en México, es necesario tener un banco local para el proceso de nómina y el pago del salario de los empleados.
6. ¿Puede un extranjero abrir una cuenta bancaria empresarial en México?
Sí, con la documentación adecuada un extranjero puede abrir una cuenta bancaria mexicana.
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