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En Colombia, como en cualquier país extranjero, puede ser frustrante intentar abrir una cuenta bancaria. Las cuentas bancarias corporativas pueden tardar mucho tiempo en abrirse y, en muchos casos, este retraso acabará costándole dinero. Sin embargo, es un paso esencial que hay que completar cuando se inicia un negocio en Colombia.
De hecho, sin esa cuenta bancaria, no se le expedirá una licencia comercial. Por lo tanto, es importante saber cuándo y dónde empezar. En este artículo Biz Latin Hub ofrece un análisis.
Tipos de cuentas bancarias corporativas en Colombia
Hay dos tipos principales de cuentas bancarias para empresas que debería plantearse abrir. Una cuenta corriente y una cuenta de ahorro.
- La cuenta corriente es la opción más popular para particulares y empresas. Es útil para transacciones cotidianas, como reintegros y transferencias.
- Una cuenta de ahorro es beneficiosa si su empresa tiene fondos que no está utilizando. Sus fondos crecerán a medida que acumulen intereses, pero la cuenta puede tener más restricciones.
Opciones bancarias en Colombia
Hay varios bancos locales e internacionales en Colombia que ofrecen buenas opciones a las empresas extranjeras que desean abrir cuentas corporativas. En última instancia, el banco que elija dependerá de las necesidades particulares de su empresa. Sin embargo, estas son algunas opciones populares:
- Banco de Bogotá
- Bancolombia
- Davivienda
- Banco Popular
- HSBC
- Citibank
- JPMorgan Chase
- BBVA
Pasos para abrir una cuenta bancaria en Colombia
Una vez que haya elegido un proveedor con el que realizar operaciones bancarias, estará listo para iniciar el proceso de apertura de una cuenta corporativa. En Colombia, este proceso se puede resumir en cinco pasos: obtener un número de pre-contribuyente, esperar a que el banco verifique la información de su empresa, hacer un depósito mínimo y sacar una cédula.
Una vez que haya completado cada uno de los pasos y su cuenta bancaria corporativa esté establecida, la DIAN emitirá la identificación tributaria permanente para su corporación. En este punto, usted está listo para iniciar operaciones comerciales.
A continuación encontrará más información sobre cada uno de los pasos descritos anteriormente.
1. Obtener un número de pre-contribuyente (el pre-RUT)
Como primer paso, necesitará obtener un número de identificación de pre-contribuyente (el pre-RUT) de la DIAN. (La DIAN es la autoridad tributaria y aduanera de Colombia.
Una vez obtenido el pre-RUT, deberá presentarlo al proveedor de su elección, junto con la documentación adicional requerida, y solicitar que abran una cuenta corporativa para su empresa.
2. Esperar a que el banco compruebe los datos de su empresa
Una vez que el banco ha recibido el pre-RUT y otros documentos necesarios, comprobará la información de su empresa y verificará que los fondos que está depositando se adquirieron legalmente. Este proceso puede tardar unos días (o más).
Para evitar problemas, asegúrese de comprender todas las normas relativas a las transferencias bancarias. El proceso de transferencia bancaria está muy regulado en Colombia, y no tomar las medidas adecuadas podría dar lugar a una investigación y a multas, así como a más tiempo, estrés y frustración.
También puede esperar una verificación de antecedentes, al igual que cuando abre una cuenta bancaria personal.
El banco comprobará que no tiene órdenes de detención pendientes ni facturas impagadas. Ciertos antecedentes penales, como los relacionados con el tráfico de drogas, el blanqueo de dinero y otros delitos financieros, podrían dar lugar a la denegación de su solicitud de cuenta.
Esto podría ser lo suficientemente grave como para obligarle a elegir otro país en el que abrir su negocio. Esperemos que esto no ocurra, ya que la comprobación de antecedentes puede añadir tiempo al proceso de solicitud.
3. Hacer un depósito mínimo
Una vez que el banco haya aprobado a su empresa como cliente, deberá realizar un depósito mínimo. El depósito mínimo exigido variará de un banco a otro. Téngalo en cuenta a la hora de elegir dónde abrir una cuenta.
4. Sacar una cédula
En la mayoría de los casos, para abrir una cuenta bancaria de empresa en Colombia, necesitará una tarjeta de identificación colombiana, la cédula. (Lo mismo ocurre al abrir una cuenta bancaria personal).
Hay algunas excepciones a esta regla, por ejemplo, si es empleado de una empresa colombiana y recibe pagos regulares, puede abrir una cuenta con un pasaporte extranjero. Utilizar un pasaporte extranjero para abrir una cuenta bancaria en Colombia conlleva complicaciones.
Si tiene la intención de permanecer en Colombia a largo plazo para dirigir su negocio, entonces necesitará una cédula, especialmente si está trabajando. Biz Latin Hub tiene una amplia experiencia en la prestación de Visa de Cuentas Bancarias y cédulas, nos especializamos en ayudar a las empresas a establecerse minimizando la cantidad de estrés que pasan.
Podemos encargarnos del papeleo necesario para obtener una cédula y ayudarle a establecer su negocio.
Preguntas comunes al abrir una cuenta bancaria corporativa en Colombia
Basado en nuestra amplia experiencia, estas son las preguntas comunes y las dudas de nuestros clientes al buscar abrir una cuenta bancaria corporativa en Colombia.
1. ¿Puedo abrir una cuenta bancaria corporativa en línea?
No, no es posible abrir una cuenta bancaria en línea, ya que toda la documentación debe ser firmada con tinta húmeda y entregada al banco tanto de manera digital como física. Siempre recomendamos nombrar a un representante legal con sede en Colombia, ya que algunas de las acciones ante el banco deben realizarse en una sucursal física del banco.
2. ¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria corporativa en Colombia?
Normalmente, el banco solicitará el formulario de solicitud, los estatutos de la empresa y los documentos de identificación de los accionistas y representantes legales. Si el banco lo considera relevante, podrían solicitar documentos adicionales.
3. ¿Quién puede acceder a una cuenta bancaria corporativa?
El acceso a la cuenta bancaria se puede otorgar a través de la Plataforma Virtual del Banco y con un dispositivo de token de seguridad físico proporcionado por el titular de la cuenta. Algunos bancos en Colombia ofrecen una plataforma en línea en español e inglés, pero la mayoría solo está disponible en español.
4. ¿Cuál es el mejor banco en Colombia para empresas extranjeras?
En la mayoría de los casos, recomendamos utilizar uno de los bancos más grandes que tienen una amplia experiencia en comercio internacional, ofrecen una amplia gama de servicios y cuentan con un gran número de sucursales y cajeros automáticos. Estos bancos son Banco de Bogotá, Bancolombia y BBVA.
5. ¿Por qué las empresas abren cuentas bancarias en Colombia?
Una cuenta bancaria es esencial para todas las empresas en Colombia. La cuenta bancaria le permitirá operar, incluyendo el pago de impuestos, nómina, proveedores locales y todas las transacciones nacionales.
6. ¿Tiene Colombia secreto bancario?
Sí. El secreto bancario es un derecho constitucional en Colombia.
Biz Latin Hub puede ayudarle a abrir una cuenta bancaria corporativa en Colombia
En Biz Latin Hub, ofrecemos servicios integrados de entrada al mercado y back-office en toda América Latina y el Caribe, con oficinas en Bogotá y Cartagena, así como en más de una docena de otras ciudades importantes de la región. También contamos con socios de confianza en muchos otros mercados.
Nuestro alcance inigualable significa que estamos en una posición ideal para apoyar la entrada en mercados multijurisdiccionales y las operaciones transfronterizas.
Además de saber cómo abrir una cuenta bancaria corporativa en Colombia, nuestra cartera de servicios incluye contratación y PEO, contabilidad y fiscalidad, formación de empresas, apertura de cuentas bancarias y servicios jurídicos corporativos.
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La información que aquí se ofrece no debe interpretarse como orientación o asesoramiento formal. Por favor, consulte a un profesional para su situación específica. La información proporcionada tiene únicamente fines informativos y es posible que no recoja todas las leyes, normas y mejores prácticas pertinentes. El panorama normativo está en continua evolución; la información mencionada puede estar obsoleta y/o sufrir cambios. Las interpretaciones presentadas no son oficiales. Algunas secciones se basan en las interpretaciones o puntos de vista de las autoridades pertinentes, pero no podemos garantizar que estas perspectivas se respalden en todos los entornos profesionales.
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