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Na Colômbia, assim como em qualquer país estrangeiro, pode ser frustrante tentar abrir uma conta bancária. Contas bancárias corporativas podem levar muito tempo, o que em muitos casos acabará custando muito dinheiro. No entanto, é um passo essencial para iniciar um negócio na Colômbia .
Na verdade, sem essa conta bancária, você não receberá uma licença comercial. Por isso é importante saber quando e por onde começar. Neste artigo, a Biz Latin Hub oferece uma análise.
Tipos de contas bancárias corporativas na Colômbia
Há dois tipos principais de contas bancárias corporativas que você deve considerar abrir. Uma conta corrente e uma conta poupança.
- A conta corrente é a opção mais popular para operações bancárias individuais e corporativas. Ela é útil para transações cotidianas, como saques e transferências.
- Uma conta poupança é vantajosa se a sua empresa tiver fundos que não está usando. Seus fundos crescerão à medida que acumularem juros, mas a conta pode ter mais restrições.
Opções bancárias na Colômbia
Há vários bancos locais e internacionais na Colômbia que oferecem boas opções para empresas estrangeiras que desejam abrir contas corporativas. Em última análise, o banco que você escolher dependerá de suas necessidades comerciais específicas. Entretanto, essas são algumas opções populares:
- Banco de Bogotá
- Bancolombia
- Davivienda
- Banco Popular
- HSBC
- Citibank
- JPMorgan Chase
- BBVA
Etapas para abrir uma conta bancária na Colômbia
Depois de escolher um provedor de serviços bancários, você estará pronto para iniciar o processo de abertura de uma conta corporativa. Na Colômbia, esse processo pode ser resumido em cinco etapas: obter um número de pré-contribuinte, aguardar que o banco verifique as informações de sua empresa, fazer um depósito mínimo e retirar uma cédula.
Depois de concluir cada uma das etapas e estabelecer sua conta bancária corporativa, a DIAN emitirá a identificação fiscal permanente para sua empresa. Nesse ponto, você está pronto para iniciar as operações comerciais.
Abaixo estão mais informações sobre cada uma das etapas descritas acima.
1. Obter um número de pré-contribuinte (o pré-RUT)
Como primeiro passo, você precisará obter um número de identificação de pré-contribuinte (o pré-RUT) da DIAN. (RUT significa registro único tributário.) A DIAN é a autoridade tributária e alfandegária da Colômbia.
Depois de obter o pré-RUT, você deve apresentá-lo ao provedor de sua escolha, juntamente com a documentação adicional exigida, e solicitar que ele abra uma conta corporativa para sua empresa.
2. Aguardar até que o banco verifique as informações de sua empresa
Depois que o banco receber o pré-RUT e outros documentos necessários, ele verificará as informações da sua empresa e confirmará se os fundos que você está depositando foram adquiridos legalmente. Esse processo pode levar alguns dias (ou mais).
Para evitar problemas, certifique-se de entender todas as regras relativas a transferências eletrônicas. O processo de transferência eletrônica é fortemente regulamentado na Colômbia, e deixar de tomar as medidas adequadas pode resultar em investigação e multas, além de tempo extra, estresse e frustração.
Você também pode esperar uma verificação de antecedentes, assim como acontece quando você abre uma conta bancária pessoal.
O banco verificará se você não tem mandados de prisão pendentes ou contas não pagas. Certos históricos criminais, como os relacionados a tráfico de drogas, lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros, podem fazer com que sua solicitação de conta seja negada.
Isso pode ser grave o suficiente para forçá-lo a escolher outro país para abrir sua empresa. Esperamos que isso não se aplique, pois as verificações de antecedentes podem aumentar o tempo do processo de solicitação.
3. Fazer um depósito mínimo
Depois que o banco aprovar sua empresa como cliente, será necessário fazer um depósito mínimo. A exigência de depósito mínimo varia de banco para banco. Leve isso em consideração ao escolher onde abrir uma conta.
4. Retirar uma cédula
Na maioria dos casos, para abrir uma conta bancária de empresa na Colômbia, você precisará de uma carteira de identidade colombiana, a cédula. (Esse também é o caso quando se abre uma conta bancária pessoal).
Há algumas exceções a essa regra, por exemplo, se você for empregado de uma empresa colombiana e estiver recebendo pagamentos regulares, poderá abrir uma conta com um passaporte estrangeiro. O uso de um passaporte estrangeiro para abrir uma conta bancária na Colômbia envolve complicações.
Se você pretende permanecer na Colômbia por um longo período para administrar sua empresa, precisará de uma cédula, especialmente se estiver trabalhando. A Biz Latin Hub tem ampla experiência no fornecimento de contas bancárias e cédulas de visto. Somos especializados em ajudar as empresas a se estabelecerem, minimizando o estresse pelo qual passam.
Podemos cuidar da documentação necessária para obter uma cédula e ajudá-lo a estabelecer sua empresa.
Perguntas comuns ao abrir uma conta bancária corporativa na Colômbia
Com base em nossa vasta experiência, essas são as perguntas e dúvidas mais comuns de nossos clientes quando desejam abrir uma conta bancária corporativa no Colombia.
1. Posso abrir uma conta bancária corporativa online?
Não, você não pode abrir uma conta bancária online, pois toda a documentação deve ser assinada com tinta úmida e entregue ao banco tanto digital quanto fisicamente. Recomendamos sempre a nomeação de um representante legal baseado na Colômbia, pois algumas das ações perante o banco devem ser realizadas em uma agência física do banco.
2. Quais documentos são necessários para abrir uma conta bancária empresarial na Colômbia?
Normalmente, o banco solicitará o formulário de inscrição, o contrato social e os documentos de identificação dos acionistas e representantes legais. Se o banco considerar relevante, solicitará documentos adicionais.
3. Quem pode ter acesso à conta bancária da empresa?
O acesso à conta bancária pode ser concedido através da Plataforma Virtual do Banco e com dispositivo de token de segurança físico pelo titular da conta. Alguns bancos na Colômbia oferecem uma plataforma online em espanhol e inglês, mas a maioria está apenas em espanhol.
4. Qual é o melhor banco da Colômbia para empresas estrangeiras?
Na maioria dos casos, recomendamos a utilização de um dos maiores bancos que tenham experiência significativa com comércio internacional, ofereçam uma ampla oferta de serviços e tenham um grande número de agências e caixas eletrônicos. Esses bancos são Banco de Bogotá, Bancolombia e BBVA.
5. Por que as empresas abrem contas bancárias na Colômbia?
Uma conta bancária é obrigatória para todas as empresas na Colômbia. A conta bancária permitirá que você opere, incluindo o pagamento de impostos, folha de pagamento, fornecedores locais e todas as transações domésticas.
6. A Colômbia tem sigilo bancário?
Sim. O sigilo bancário é um direito constitucional na Colômbia.
Biz Latin Hub pode ajudá-lo a abrir uma conta bancária corporativa na Colômbia
Na Biz Latin Hub, oferecemos serviços integrados de entrada no mercado e back-office em toda a América Latina e Caribe, com escritórios em Bogotá e Cartagena, bem como em mais de uma dúzia de outras grandes cidades da região. Também temos parceiros de confiança em muitos outros mercados.
Nosso alcance incomparável significa que estamos idealmente posicionados para apoiar entradas em mercados multijurisdicionais e operações transfronteiriças.
Além do conhecimento de como abrir uma conta bancária corporativa na Colômbia, nosso portfólio de serviços inclui contratação e PEO, contabilidade e tributação, formação de empresa, abertura de conta bancária e serviços jurídicos corporativos.
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As informações fornecidas aqui não devem ser interpretadas como orientação ou aconselhamento formal. Consulte um profissional para sua situação específica. As informações fornecidas são apenas para fins informativos e podem não abranger todas as leis, padrões e práticas recomendadas pertinentes. O cenário regulatório está em constante evolução; as informações mencionadas podem estar desatualizadas e/ou podem sofrer alterações. As interpretações apresentadas não são oficiais. Algumas seções baseiam-se nas interpretações ou pontos de vista de autoridades relevantes, mas não podemos garantir que essas perspectivas serão apoiadas em todos os ambientes profissionais.
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