Para realizar transacciones financieras en Brasil, especialmente para recibir montos y realizar pagos a proveedores y empleados, cada empresa debe tener una cuenta bancaria corporativa.
El proceso de apertura de una cuenta bancaria suele ser bastante sencillo. Sin embargo, este proceso debe respetar los requisitos mínimos determinados por el Banco Central de Brasil, entidad pública responsable de la regulación de cuentas bancarias.
Conozca los pasos a seguir para abrir una cuenta bancaria corporativa en Brasil, la economía más grande de América Latina.
1. Incorporar una empresa
Para abrir una cuenta bancaria corporativa, primero debe formar una empresa en Brasil. Una vez completado este paso, usted recibirá un número de contribuyente denominado CNPJ, el cuál será requerido durante el proceso de apertura.
2. Preparar documentos de la empresa
El director local debe preparar los siguientes documentos de la empresa:
- Copia del número de contribuyente emitido por Hacienda Federal a través del sitio web del Ministerio de Economía de Brasil
- Copia de los estatutos de la empresa debidamente registrados
- Comprobante de domicilio de la empresa
- Copia de un poder notarial público si la persona que requiere la apertura de la cuenta bancaria no es el director local.
3. Preparar documentos personales
El (los) director (es) local (es) deben presentar los siguientes documentos personales:
- Copia de su tarjeta de identificación
- Una copia del número de contribuyente de la persona (CPF)
- Comprobante de domicilio
4. Realice un acuerdo con el banco
En este punto, el banco y la empresa celebran un acuerdo y se inicia el proceso para abrir una cuenta bancaria corporativa. El contrato establecerá, entre otras disposiciones:
- Las características de la cuenta y reglas básicas para su funcionamiento. Esto incluye: Formas de movimiento disponibles, procedimientos para cobrar tarifas y plazos para proporcionar comprobantes, recibos y otros documentos.
- Medidas de seguridad para el manejo de la cuenta.
- Derechos y obligaciones de los titulares de la cuenta.
Además, los bancos en Brasil, a su propio criterio, definen un saldo mínimo que se debe depositar para mantener activa la cuenta bancaria corporativa.
5. Presente información de la empresa ante el banco
El banco solicitará la siguiente documentación para poder abrir su cuenta bancaria corporativa en Brasil.
- Nombre y dirección de los accionistas
- Actividades comerciales de la empresa brasileña
- Ingresos mensuales de la empresa
- Organigrama de la empresa para que se informe al beneficiario final.
Luego de un período de análisis, que varía de un banco a otro, se abre debidamente la cuenta bancaria.
Preguntas comunes al abrir una cuenta bancaria de empresa en Brasil
Basándonos en nuestra amplia experiencia estas son las preguntas y dudas más comunes de nuestros clientes a la hora de abrir una cuenta bancaria de empresa en Brasil
Sí, la mayoría de los bancos en Brasil ofrecen esta opción.
-La apertura requerirá los siguientes documentos:
-Número de identificación fiscal de la empresa (CNPJ);
-Escritura de constitución/estatutos de la empresa;
-Gráfico con la estructura accionarial de la empresa, con información completa de los UBO (Ultimate Beneficial Owners).
-Pueden ser necesarios documentos adicionales relativos a los UBOs.
-Documentos personales del representante legal de la empresa, incluyendo:
-Identificación personal (RG/RNE) e identificación fiscal individual (CPF);
-Prueba de residencia
Normalmente, el representante legal tendrá acceso como usuario principal, y podrá conceder acceso a otros usuarios.
La mayoría de los bancos exigirán que todos los usuarios estén registrados para tener una identificación fiscal nacional y también exigirán un número de teléfono móvil brasileño para el registro de usuarios. Algunos bancos internacionales pueden permitir usuarios que no tengan estos requisitos abajo.
Brasil tiene muchos bancos que ofrecen buenas plataformas online y cobertura nacional, como Itaú, Bradesco y Santander.
Existen algunos bancos internacionales que no están “abiertos” al público en general, pero que ofrecen servicios para empresas internacionales, como Citibank, HSBC o Bank of America. Lo más probable es que requieran la existencia de una relación previa entre las empresas extranjeras/ matrices y el banco en otros países.
Los bancos tendrán cuentas bancarias para poder gestionar sus operaciones locales y los pagos que deban realizarse localmente. Brasil no permite cuentas en USD u otras divisas extranjeras, por lo que es necesario convertir el dinero en BRL. Además, la mayoría de los proveedores de servicios y el comercio operan utilizando “boletos” (un documento con un código de barras vinculado a una transacción) para recibir pagos, y las plataformas de los bancos nacionales están adaptadas para “leer” dichos códigos y hacer que se completen esos pagos. La mayoría de los impuestos a pagar en Brasil se cobran a través de “boletos”.
Sí, Brasil lo tiene y dicho secreto sólo puede romperse por decisión judicial.
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